为规范银行保函业务办理，维护银行和客户的合法权益，根据《银行法》、《担保法》、《担保法解释》、《银行保函业务管理办法》等法律法规，结合我行实际，特制定本办法。

一、总则

（一）定义

银行保函是指我行应保函申请人（以下简称“申请人”）请求，根据申请人与受益人（以下简称“受益人”）达成的协议或约定，开立给受益人以书面承诺，由我行承担在申请人未能履行约定义务时，按保函约定条件对受益人进行赔付的业务。

（二）适用范围

本办法适用于我行办理的银行保函业务，包括但不限于履约保函、预付款保函、投标保函、质量保函、支付保函等。

（三）基本原则

1.依法合规。严格遵守国家法律法规及监管规定，遵循诚实信用原则，履行保函业务管理职责。

2.审慎经营。坚持审慎稳健的经营理念，建立健全风险管理制度，有效防范和化解风险。

3.权责清晰。明确申请人、受益人、我行等相关各方的权利和义务，保障各方合法权益。

4.诚实守信。要求申请人、受益人提供真实、准确、完整的信息，不得隐瞒重要事实或提供虚假信息。

5.规范办理。严格按照本办法规定的业务流程和审批权限办理保函业务，确保保函业务规范有序开展。

二、业务办理

（一）保函申请

1.申请人向我行提出保函申请，提交《银行保函业务申请书》及相关资料。

2.我行对申请人的资信状况、财务状况、经营状况、还款能力等进行调查和评估，对申请人提供的资料进行审查。

3.我行根据审查结果，决定是否受理保函申请。决定受理的，与申请人签订《银行保函业务协议》。

（二）保函开立

1.我行根据与申请人签订的《银行保函业务协议》，开立保函并送达受益人。

2.受益人收到保函后，应在保函要求的期限内，以书面形式通知我行是否接受保函。

3.受益人接受保函的，保函生效；受益人拒绝接受保函或在保函要求的期限内未通知我行的，保函失效。

（三）保函变更

1.在保函有效期内，申请人或受益人因特殊情况需要变更保函内容的，应向我行提出变更申请，并提供相关证明材料。

2.我行对变更申请进行审查，并决定是否同意变更。同意变更的，与申请人或受益人签订《银行保函业务变更协议》，并按约定变更保函内容。

3.变更事项涉及受益人权益的，应征得受益人书面同意。

4.变更事项不涉及受益人权益或已征得受益人书面同意的，我行应在保函要求的期限内，以书面形式通知受益人变更情况。

（四）保函履行

1.申请人未能履行保函项下约定义务的，受益人有权要求我行根据保函约定条件履行赔付义务。

2.受益人要求我行履行赔付义务的，应在保函要求的期限内，向我行提交《银行保函赔付申请书》及相关证明材料。

3.我行收到受益人赔付申请后，应在保函要求的期限内完成审核，并根据审核结果决定是否履行赔付义务。

4.我行决定履行赔付义务的，应在保函要求的期限内，按照保函约定条件向受益人赔付相应款项。

5.我行决定不履行赔付义务的，应在保函要求的期限内，以书面形式通知受益人，并说明理由。

（五）保函追偿

1.我行履行赔付义务后，有权向申请人追偿。

2.我行应在保函要求的期限内，向申请人发出《银行保函追偿通知书》，要求申请人按约定期限偿还赔付款项及相关费用。

3.申请人应在保函要求的期限内偿还赔付款项及相关费用。未能按期偿还的，我行有权依法采取措施追偿。

三、风险管理

（一）授信管理

1.我行应建立健全保函业务授信管理制度，对申请人实施信用评级，合理确定授信额度和期限。

2.授信调查应全面、客观、审慎，充分了解申请人基本情况、财务状况、经营状况、还款能力等，并进行独立判断。

3.授信审批应严格遵守审批权限和程序，审批意见和结果应记录在案。

4.授信动态管理。我行应建立授信动态调整机制，及时跟踪申请人经营、财务、资信等情况变化，并根据变化情况调整授信额度和期限。

（二）保函管理

1.我行应建立健全保函业务管理制度，明确业务办理流程、审批权限、风险控制措施等。

2.保函文本管理。我行应制定统一的保函文本格式，并严格按照格式要求开立保函，不得随意更改保函内容。

3.保函档案管理。我行应建立保函档案管理制度，及时收集、整理、归档保函业务相关资料，确保档案完整、准确、安全。

4.保函业务应由专人负责，严格执行业务分工和岗位职责，加强对关键岗位的监督和制衡。

（三）风险防范

1.我行应建立健全保函业务风险防范制度，加强对申请人、受益人的资信调查和风险评估，及时识别和防范风险。

2.禁止为虚假贸易、虚假工程项目等违法违规行为开立保函。

3.禁止为明知无履行能力或还款能力弱的申请人开立保函。

4.禁止为不符合国家产业政策、环保政策等相关政策法规的项目开立保函。

5.禁止为不符合我行信贷政策和风险偏好的项目开立保函。

6.禁止为商业贿赂、行贿等违法行为提供便利。

7.禁止为洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动提供便利。

8.发现异常交易或可疑交易的，应及时采取措施，并向有关部门报告。

四、附则

（一）本办法由我行负责解释。

（二）本办法未尽事宜，按照国家有关法律法规及监管规定执行。

（三）本办法自发布之日起实施。