银行保函开立基础

银行保函是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺，具有担保和支付职能。银行保函是独立承担责任的书面文件，与被保证的商业合同或交易分开，不依赖于其他任何文件。银行保函的出现和发展，是银行信贷业务不断创新的结果，也是国际贸易中交易安全保障的需要。随着我国经济的发展和对外贸易的扩大，银行保函业务日益成为银行国际业务的重要组成部分，在国际贸易融资中发挥着越来越重要的作用。

银行保函的开立是银行保函业务的基础环节，掌握银行保函开立的基础知识，对于客户正确申请银行保函、银行正确出具银行保函以及防范银行保函风险都具有重要意义。本文将从银行保函的概念和分类、银行保函的开立流程、银行保函的条款要点、银行保函的收费标准等方面进行阐述，为读者提供银行保函开立的基础知识。

一、银行保函的概念和分类

（一）银行保函的概念

银行保函是银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向保函受益人做出的具有担保性质的承诺。它是一种独立的、书面的、无条件的、不可撤销的保证，保证在一定条件下履行义务或承担责任。银行保函不依赖于其他任何合同或协议，其效力独立于被保证的交易或合同。

（二）银行保函的分类

银行保函的分类方法较多，常见的分类方法有以下几种：

1.按出具保函的银行分行

可以分为总行保函和分行保函。总行保函是指由银行总行出具的保函，一般金额较大，期限较长，需要经过总行审批；分行保函是指由银行分行出具的保函，一般金额较小，期限较短，由分行审批。

2.按保函的担保范围

可以分为单项保函和综合保函。单项保函是指银行为客户一项特定交易或合同出具的保函；综合保函是指银行为客户在一定时期内、一定金额范围内、多次交易或合同出具的保函。

3.按保函的担保内容

可以分为履约保函、付款保函和备用信用证。履约保函是保证申请人履行合同义务的保函，如工程履约保函、服务履约保函等；付款保函是保证申请人付款的保函，如预付款付款保函、租赁付款保函等；备用信用证是保证开证人或第三方履约的信用证，具有保函的性质，如备用信用证担保函等。

4.按保函的收付货币

可以分为外币保函和人民币保函。外币保函是指以外币作为担保和收付货币的保函；人民币保函是指以人民币作为担保和收付货币的保函。

二、银行保函的开立流程

银行保函的开立流程是指银行保函从受理申请到最终出函的全过程，一般包括以下几个步骤：

1.客户提交申请

客户向开户银行提出开立银行保函的申请，并提交有关资料，包括申请书、商业合同、财务报表等。

2.银行审核

银行收到客户的申请后，对客户的资信状况、财务状况、担保能力等进行审核，并根据商业合同或交易的性质和内容，确定是否同意开立银行保函。

3.签订协议

银行同意开立银行保函后，与客户签订银行保函协议，约定双方的权利和义务，包括保函金额、有效期、担保范围、收费标准等。

4.开立保函

银行根据与客户签订的协议，出具银行保函，并送达保函受益人。银行保函应包括保函编号、开立日期、申请人名称、受益人名称、担保范围、金额、有效期等要素。

5.收取费用

银行开立银行保函后，向客户收取有关费用，包括手续费、电报费、咨询费等。

6.登记管理

银行应建立银行保函登记制度，对开立的保函进行编号、登记、归档，并定期核对，以防遗漏或错漏。

三、银行保函的条款要点

银行保函的条款是银行保函的核心内容，直接关系到银行和客户的权利和义务。银行保函的条款要点包括以下几个方面：

1.保函编号

保函编号是银行保函的识别代码，由银行根据内部规定编制，用于保函的登记、管理和查询。

2.开立日期

开立日期是银行保函出具的日期，也是保函生效的日期，一般以银行出具保函的日期为准。

3.申请人名称

申请人名称是银行保函的申请人，一般为银行的客户，其名称应与商业合同或交易中的名称一致。

4.受益人名称

受益人名称是银行保函的受益人，一般为商业合同或交易中的卖方或供货方，其名称应与商业合同或交易中的名称一致。

5.担保范围

担保范围是银行保函的担保内容，包括履约担保、付款担保、质量担保等，应与商业合同或交易的性质和内容相一致。

6.保函金额

保函金额是银行保函的最高担保金额，一般以数字和文字同时表示，并以不超过客户担保能力为限。

7.有效期

有效期是银行保函的有效期限，包括固定期限和见票后起算的期限两种，一般以不超过商业合同或交易的履行期限为宜。

8.索赔期限

索赔期限是受益人向银行提出索赔的期限，一般以保函到期日起算，以三个月至六个月为宜。

9.管辖法律

管辖法律是银行保函争议解决适用的法律，一般选择银行所在地的法律或国际贸易惯例。

10.争议解决

争议解决是银行保函发生争议时的解决办法，包括诉讼、仲裁、见票付款等，应符合国际贸易惯例和银行的内部规定。

四、银行保函的收费标准

银行保函的收费标准是银行保函业务的重要内容，直接关系到银行和客户的利益。银行保函的收费标准包括以下几个方面：

1.手续费

手续费是银行保函的基本费用，一般按保函金额的一定比例收取，也可以按笔收取。手续费率应考虑保函的风险程度、期限长短、金额大小等因素，一般在0.5%-2%之间。

2.电报费

电报费是银行保函的通讯费用，用于支付保函的电传或快递费用，一般按每次收取，也可以按笔收取。电报费的标准应考虑保函的收发地点、保函的份数等因素，一般在人民币500元-1000元之间。

3.咨询费

咨询费是银行保函的服务费用，用于支付银行为客户提供咨询、查询等服务的费用，一般按笔收取。咨询费的标准应考虑保函的复杂程度、服务内容等因素