履约保函开具银行规定

履约保函是指银行、保险公司、担保公司等保证人，应申请人(承包商)的请求，向受益人(业主)开立的一种书面承诺，保证申请人履行与受益人之间约定的义务。若申请人违约，保证人将承担向受益人赔偿的责任。履约保函是国际通行的商事习惯，也是一种重要的金融工具，在工程建设、货物买卖、服务提供等领域得到广泛应用。

为了规范履约保函业务，防范金融风险，维护各方合法权益，银行在开具履约保函时，遵循以下规定:

一、适用范围

本规定适用于银行为申请人开具各类履约保函，包括但不限于:

投标保函 (Bid Guarantee) 履约保函 (Performance Guarantee/ Bond) 预付款保函 (Advance Payment Guarantee/ Bond) 质量保证金保函/保留金保函(Retention Money Guarantee/ Bond)

二、 申请条件

申请人向银行申请开具履约保函，应当具备以下条件:

依法设立，具有独立法人资格，经营范围和注册资本与申请保函业务相适应； 具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度，最近三年财务状况良好，具备按期偿还债务的能力； 与受益人签订了合法有效的合同，且合同内容明确，不存在潜在的法律风险； 能够提供银行认可的足额反担保措施，包括但不限于保证金、质押、抵押等； 符合银行规定的其他条件。

三、 业务流程

银行办理履约保函业务，一般按照以下流程进行:

申请。申请人向银行提交履约保函申请书，并提供相关材料，包括但不限于营业执照、合同、反担保协议等。 审查。银行对申请人提交的材料进行审查，包括申请人的主体资格、经营状况、财务状况、合同的合法性、反担保措施的有效性等。 审批。银行根据审查结果，对履约保函申请进行审批。审批通过的，与申请人签订担保协议，明确双方的权利义务。 开具保函。银行按照担保协议的约定，向受益人开具履约保函。 保函管理。银行对已开具的履约保函进行管理，包括跟踪保函的效力、催收保函手续费、处理索赔等。

四、 反担保

申请人申请开具履约保函，应当向银行提供足额、有效的反担保。反担保的形式包括但不限于:

保证金。申请人以现金或等值货币存款的形式向银行提供反担保。 质押。申请人以其依法可以处分的动产、权利或其他财产权利向银行提供反担保。 抵押。申请人以其依法可以处分的 不动产或其他财产权利向银行提供反担保。

银行应当根据履约保函的金额、期限、风险等因素，合理确定反担保的比例和方式。

五、 索赔

当申请人未按照合同约定履行义务时，受益人有权向银行提出索赔。受益人提出索赔时，应当向银行提交以下材料:

书面索赔申请书，说明索赔理由、索赔金额、联系方式等； 能够证明申请人违约的证据，例如合同、验收报告、仲裁裁决书、法院判决书等； 银行要求提供的其他材料。

银行收到受益人提交的索赔申请和相关材料后，应当及时进行审查。经审查，受益人的索赔请求符合担保协议约定的，银行应当按照担保协议的约定进行赔偿。

六、 风险控制

银行在办理履约保函业务时，应当注意防范以下风险:

信用风险。申请人因经营不善、财务状况恶化等原因，无法按期履行合同义务，导致银行承担赔偿责任的风险。 法律风险。合同存在瑕疵、法律关系不清等原因，导致银行承担赔偿责任的风险。 操作风险。银行工作人员操作失误、内部控制不到位等原因，导致银行发生损失的风险。

为有效防范上述风险，银行应当:

加强对申请人的尽职调查，包括但不限于对申请人的财务状况、经营状况、信用记录、诉讼情况等进行调查，全面评估申请人的风险状况，对不符合条件的申请人，不予以开具保函。 严格审查合同的合法性、有效性，确保合同内容清晰、明确、无歧义，避免因合同条款存在缺陷而引发争议。 合理确定反担保的比例和方式，确保反担保措施能够有效覆盖风险。对高风险的保函业务，可以要求申请人提供多重反担保，以降低银行风险。 加强履约保函的后续管理，及时跟踪保函的效力，定期了解申请人的经营状况和财务状况，发现问题及时采取措施，防范风险扩大。

七、 附则

本规定由XX银行负责解释。

本规定自发布之日起实施。