银行保函是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的一种信用凭证。银行保函的出具,可以增强交易对手对客户履行合同能力和意愿的信任,在国际贸易中发挥着重要作用。然而,也存在一些不法分子利用伪造的银行保函进行诈骗的行为,给收函人带来经济损失和法律风险。因此,收函人应当掌握银行保函真伪鉴别的方法,在收函时进行验证,避免或减少可能造成的损失。
那么,如何验证银行保函真伪鉴别呢?一般来说,验证银行保函真伪鉴别的方法可以分为两类:形式审查和实质审查。形式审查主要包括对保函文本的审查,以及对保函出具银行的审查;实质审查主要包括对保函所担保交易的审查,以及对保函出具人意愿的审查。下面将详细介绍这几方面的验证方法。
一、形式审查
1.审查保函文本
保函文本是保函的载体,其内容应当符合银行保函的基本要求,包括:
(1)保函必须以书面形式出具,且有银行盖章或签字,不得以口头承诺或电子邮件等形式代替;
(2)保函内容应当明确具体,包括保证人(银行)、受益人、担保范围、担保金额、担保期限、担保条件等要素,不得使用模棱两可或过于笼统的表述;
(3)保函的格式应当符合国际惯例或银行的一般做法,如UCP600、ISP98等,不得使用自制格式;
(4)保函文本上不得有涂改、污损或明显错误,如有修改,应当有银行的盖章或签字确认。
在审查保函文本时,收函人可以重点关注以下几个方面:
(1)保函的格式是否符合要求:如是否使用标准格式,是否有银行的盖章或签字,是否有修改的地方未加确认等。
(2)保函的内容是否完整、明确:如是否有保证人、受益人、担保范围、担保金额、担保期限等重要要素,描述是否准确、具体等。
(3)保函的措辞是否恰当:如是否使用“保证”、“担保”等明确的措辞,是否有“尽最大努力”、“视情况而定”等模棱两可的表述。
(4)保函的有效期是否合理:如是否有具体的开始日期和结束日期,是否有“自动延期”等模糊的表述。
2.审查保函出具银行
除了审查保函文本外,收函人还应当对保函出具银行进行审查,包括:
(1)核实银行资质:包括银行的注册地、成立时间、经营范围、业务类型等,重点关注是否有出具保函的资质。
(2)了解银行信誉:包括银行的规模、实力、信用评级、市场口碑等,重点关注银行是否有良好的信誉和履行保函的能力。
(3)核实银行联系方式:包括银行的地址、电话、传真、电子邮箱等,重点关注是否与银行的公开信息一致。
(4)确认银行盖章或签字:包括核实银行的公章或签字是否真实、有效,是否有授权人员的签字等。
在审查保函出具银行时,收函人可以采取以下方法:
(1)通过银行的官方网站、监管机构的网站等渠道查询银行的信息,包括资质、信誉、联系方式等。
(2)向银行的客服热线或业务部门咨询,核实保函的相关信息,包括银行是否出具了该保函,保函的内容是否准确等。
(3)向银行的监管机构或行业协会咨询,了解银行的资质、信誉等情况。
(4)聘请律师或专业机构进行调查,核实银行的相关信息。
二、实质审查
1.审查保函所担保交易
除了审查保函的形式外,收函人还应当对保函所担保的交易进行审查,包括:
(1)核实交易背景:包括交易的目的、内容、金额、期限等,重点关注交易是否真实、合理,是否有违法律法规或公共政策。
(2)了解交易对手:包括交易对手的资质、信誉、履约能力等,重点关注交易对手是否有能力和意愿履行交易义务。
(3)审查交易文件:包括合同、发票、提单等,重点关注文件是否真实、完整,是否有被篡改、伪造的迹象。
在审查保函所担保交易时,收函人可以采取以下方法:
(1)通过互联网、行业协会、信用评级机构等渠道查询交易对手的信息,包括资质、信誉、履约记录等。
(2)聘请律师或专业机构进行尽职调查,核实交易的背景、内容、文件等。
(3)向交易对手提出质询,要求其提供更多的信息或证明材料。
2.审查保函出具人意愿
除了审查保函所担保交易外,收函人还应当关注保函出具人的意愿,包括:
(1)确认保函出具人的身份:包括核实出具人是否是银行的授权人员,是否有出具保函的权限等。
(2)了解保函出具人的动机:包括询问出具人出具保函的目的、原因等,重点关注是否有合理的动机和正当的理由。
(3)确认保函出具人的授权:包括核实出具人是否得到银行的有效授权,是否有超出授权范围的行为等。
在审查保函出具人意愿时,收函人可以采取以下方法:
(1)与保函出具人直接沟通,询问其出具保函的相关情况,包括身份、动机、授权等。
(2)向银行的相关部门或上级机构咨询,了解保函出具人的身份、权限等情况。
(3)聘请律师或专业机构进行调查,核实保函出具人的身份、动机、授权等。
三、其他验证方法
除了上述形式审查和实质审查的方法外,收函人还可以采取以下其他方法来验证银行保函真伪鉴别:
1.要求提供保函原件
收函人可以要求保函出具人提供保函的原件,并进行核实。原件上应当有银行的盖章或签字,以及出具人的签字。如果收函人无法直接接触保函出具人,也可以要求通过邮寄、快递等方式寄送原件。
2.要求提供银行确认函
收函人可以要求保函出具银行出具一份确认函,确认该保函的真实性。确认函上应当有银行的盖章或签字,以及授权人员的签字。确认函的内容应当包括保函的关键信息,如保函编号、受益人、担保范围、担保金额等。
3.聘请律师或专业机构进行验证
收函人可以聘请律师或专业机构对保函进行验证,包括形式审查、实质审查以及其他方面的验证。律师或专业机构可以利用其专业知识和经验,对保函进行全面的分析和评估,并出具验证意见。
4.向监管机构或行业协会求助
如果收函人对保函的真伪仍有疑