银承和银行保函一样吗？真的吗？

在商业交易中，为了降低交易风险，买卖双方经常需要借助金融工具来保障自身的权益。其中，银承（Acceptance Credit）和银行保函（Bank Guarantee）是两种常见的信用工具，它们都由银行出具，都能够为受益人提供一定的资金保障，因此很容易被混淆。但是，银承和银行保函在性质、适用场景、法律效力等方面存在着显著的差异。本文将对两者进行深入剖析，以厘清它们之间的区别与联系。

一、 定义及基本特征

1. 银承：

银承是指银行根据申请人的申请，承诺在一定期限内，凭合规的单据向受益人或其指定人付款的书面承诺。简单来说，银承是银行对申请人开具的一种远期付款承诺。在国际贸易中，银承通常用于信用证项下的延期付款，由银行对信用证项下的付款义务作出担保。

银承主要特征：

以信用证为基础，是对信用证付款义务的保证； 属于银行信用，银行承担第一付款责任； 主要用于国际贸易结算，便于买方融资。

2. 银行保函：

银行保函是指银行应申请人的请求，向受益人开立的一种书面保证文件，承诺如果申请人不履行合同约定的义务，银行将按照保函的约定向受益人支付一定金额的款项。银行保函是一种独立于基础交易的担保形式，即使基础交易发生争议，只要申请人违约，受益人就可以向银行索赔。

银行保函主要特征：

独立于基础交易合同； 属于银行信用，银行承担第一付款责任； 适用范围广泛，涵盖各种商业交易和工程项目。

二、 区别与联系

1. 性质不同：

银承本质上是一种支付承诺，银行承诺在未来某个时间点支付货款，属于贸易融资工具。而银行保函则是一种担保承诺，银行承诺在申请人违约时进行赔偿，属于担保工具。

2. 适用场景不同：

银承主要应用于国际贸易结算，特别是需要延期付款的交易，例如信用证项下的延期付款。银行保函适用范围则更为广泛，可以用于各种商业交易和工程项目，例如：

履约保函：保证承包商按照合同约定完成工程或提供服务； 付款保函：保证买方按照合同约定支付货款； 投标保函：保证投标人在中标后签订合同并履行合同义务； 预付款保函：保证预付款被用于合同约定的项目，防止被挪用。

3. 法律关系不同：

在银承业务中，存在着申请人（进口商）、开证行、受益人（出口商）三方关系。银行与申请人之间是债权债务关系，与受益人之间是付款承诺关系。而在银行保函业务中，则存在着申请人、担保行、受益人三方关系。银行与申请人之间是委托担保关系，与受益人之间是独立的担保关系。

4. 操作流程不同：

银承的开立需要以信用证为基础，流程相对复杂。而银行保函的开立相对简便，只要申请人提供相应的担保，就可以申请开立。

5. 联系：

虽然银承和银行保函存在着诸多区别，但两者都是由银行提供的信用工具，都能为受益人提供一定程度的资金保障，降低交易风险。在实际操作中，两者可以结合使用，例如在国际工程承包项目中，可以使用银行保函作为投标保证或履约保证，同时利用银承进行延期付款。

三、 如何选择

在实际应用中，企业应当根据自身需求和交易特点选择合适的信用工具。如果企业需要进行延期付款的国际贸易，可以选择银承；如果企业需要为合同的履行提供担保，则可以选择银行保函。

选择信用工具时，还需要注意以下因素：

银行的信誉和实力：选择信誉良好、实力雄厚的银行可以降低风险； 费用成本：不同的信用工具收费标准不同，需要综合考虑； 操作流程：选择操作流程简便的信用工具可以提高效率。

总之，银承和银行保函都是重要的金融工具，在降低交易风险、促进国际贸易和投资方面发挥着重要作用。企业需要根据自身实际情况选择合适的信用工具，才能更好地保障自身权益。