网贷仲裁申请财产保全
一、引言
随着互联网金融行业的迅猛发展，网络借贷平台（简称“网贷平台”）的规模不断扩大，但也随之带来了各种法律风险。当借款人违约不还款时，借款方往往面临着追偿困难的问题。为了保障债权人的合法权益，仲裁机构在受理网贷纠纷案件时，可根据情况采取财产保全措施，冻结借款人名下资产，防止其转移财产，逃避债务。本文将探讨网贷仲裁申请财产保全的程序、标准和实践中的难点。
二、网贷仲裁申请财产保全的程序
网贷仲裁申请财产保全的程序主要包括以下几个步骤：
1. 提交申请
债权人应向仲裁机构提交财产保全申请书，并在申请书中详细说明以下内容：
a. 申请人、被申请人及其联系方式；
b. 申请保全的财产，包括财产的种类、数量、所在地点等；
c. 申请保全的理由，包括借款合同的履行情况、违约事实、债务人有转移财产意图等证据；
d. 申请人所主张的债权数额；
e. 申请人已采取或拟采取的其他措施;
f. 其他必要材料。
2. 审查决定
仲裁机构收到申请后，应及时进行审查。审查内容包括：
a. 申请人是否提交了符合要求的保全申请书；
b. 申请人是否提供了充分的证据，足以证明其债权的存在和被申请人有转移财产的风险;
c. 申请的财产保全措施是否适当、必要;
d. 申请是否符合相关法律法规的规定。
经审查，仲裁机构认为符合条件的，应做出财产保全决定；认为不符合条件的，应驳回申请。
3. 执行保全措施
仲裁机构作出财产保全决定后，应依法向被申请人所在地人民法院发出财产保全函。人民法院接到仲裁机构的函件后，应依法采取冻结被申请人银行账户、查封被申请人房产、扣押被申请人动产等措施，以防止被申请人转移财产。
4. 撤销保全
在仲裁程序中，如果申请人撤回申请、仲裁机构决定不予受理申请、作出驳回申请的裁决，或者被申请人提供了担保，仲裁机构可以撤销财产保全措施。
三、网贷仲裁申请财产保全的标准
网贷仲裁申请财产保全的标准，是仲裁机构决定是否予以保全的依据，主要包括以下几个方面：
1. 债权的合法性
申请人必须证明其债权的合法性，即债权形成的依据是否合法、债务人是否确实存在欠款事实。申请人应提供借款合同、借款凭证、还款记录等证据，以证明其债权的真实性。
2. 财产的真实性
申请人应提供被申请人名下财产的信息，并提供相关证据，以证明该财产真实存在且属于被申请人所有。例如，申请人可以提供房产证、车辆行驶证、银行账户流水等证据。
3. 被申请人有转移财产的危险性
这是网贷仲裁申请财产保全的关键因素。申请人应提供证据，证明被申请人有转移财产、逃避债务的意图或行为。例如，申请人可以提供被申请人频频更换住址、频繁进行大额资金转账、出售房产等证据。
4. 保全措施的必要性
仲裁机构在作出财产保全决定时，应综合考虑债权的数额、财产价值、被申请人转移财产的可能性等因素，确保申请的保全措施是适当的、必要的。如果保全措施过大，可能造成对被申请人的财产损失，影响其正常生产生活，也会加重债权人的负担；如果保全措施过小，又可能无法有效地防止被申请人转移财产。
四、网贷仲裁申请财产保全的难点
在网贷仲裁申请财产保全实践中，往往会遇到一些难点，主要表现在以下几个方面：
1. 证据的收集和认定
网贷平台的借款合同大多通过线上平台签署，电子证据的认定存在争议，申请人往往难以提供充分、有效的证据证明其债权的合法性、被申请人有转移财产的危险性等。例如，由于网贷平台的借款合同通常是电子合同，申请人需要提供电子合同的原件或有效的电子签章等证据，以证明合同的真实性；而被申请人往往会辩称电子合同存在伪造或不真实，从而导致证据认定困难。
此外，由于网贷平台通常会采取多种借款方式，例如分期付款、借款后转账等，申请人需要收集不同途径的借款凭证，并进行整合和整理，才能完整地证明其债权的数额和真实性。
2. 被申请人财产的查明
申请人需要查明被申请人名下财产，才能确定申请保全的财产范围。然而，网贷平台通常没有被借款人的财产信息，申请人需要通过其他途径，例如查询被借款人银行账户、查询被借款人房产信息等，才能够获取被借款人的财产信息。在实际操作中，申请人往往难以获取被借款人的财产信息，导致申请保全难以顺利进行。例如，被借款人可能会使用多个银行账户，并进行频繁的资金转账，以隐藏其真实的财产信息；被借款人还可能将财产转移到亲属名下，难以追查。
3. 被申请人有转移财产意图的证明
申请人需要提供证据，证明被申请人有转移财产、逃避债务的意图或行为。然而，被申请人往往会隐瞒其转移财产的行为，或者通过其他合法途径转移财产，例如将财产赠与他人、将财产用于投资等，申请人难以获得确凿的证据，从而难以证明被申请人有转移财产的意图。
4. 保全范围的把握
仲裁机构在作出财产保全决定时，需要根据具体情况，科学确定保全措施的范围，避免过度保全或不足保全。过度保全可能会给被申请人造成巨大的经济损失，影响其正常的生产生活，也会加重债权人的负担；不足保全则可能无法有效地防止被申请人转移财产。
五、结语
网贷仲裁申请财产保全，是保障债权人合法权益，防止借款人转移财产、逃避债务的重要手段。为了更好地发挥财产保全制度的功能，仲裁机构和申请人应加强沟通，积极收集证据，完善证据链，并结合具体情况，合理确定财产保全的范围，从而更加有效地维护当事人的合法权益。
