村镇银行保函业务请示

背景与目的

随着乡村振兴战略的深入实施，村镇经济蓬勃发展，融资需求日益旺盛。为积极服务地方经济，答疑供管需求，我行计划选择部分县级地区开展保函业务。现根据银保监会《关于进一步完善小微企业贷款服务管理工作的通知》（银保监发〔2022〕35号）等相关文件的精神，报请贵局审批。特此请示。

业务概况

保函业务是指我行应申请人的请求，向第三方（受益人）出具担保付款义务的书面文件。根据服务对象的不同，保函业务可分为企业保函和个人保函。企业保函主要服务于合法合规的企业法人，个人保函主要服务于具有完全民事行为能力的自然人。

业务优势

我行开展保函业务具有以下主要优势：

盘活担保资源：保函业务无需抵质押，有效盘活企业闲置资产，降低融资成本。 解决担保瓶颈：解决中小企业和农户贷款抵押难、担保难的问题，拓宽融资渠道。 促进经济发展：保函业务有助于促进地方经济发展，增强企业竞争力，带动更多就业。 提升银行效益：保函业务手续费收入稳定，可为我行创造新的利润增长点。

业务流程

我行的保函业务流程主要包括以下步骤：

客户申请：申请人向我行提交保函申请，并提供相关资料。 授信评审：我行对申请人进行授信评审，评估其资信状况和还款能力。 保函出具：经授信评审合格后，我行向受益人出具保函。 风险管理：我行对保函业务进行全过程风险管理，包括保函到期前提示、保函履约审查、保函追索等。

业务风险

我行保函业务的主要风险包括：

申请人违约风险：申请人无法履行其对受益人的义务，导致我行承担保函赔偿责任。 受益人滥用保函风险：受益人无正当理由要求我行履约保函，损害我行利益。 保函欺诈风险：申请人或受益人通过欺诈手段骗取我行出具保函。

风险应对措施

为了有效应对保函业务风险，我行采取以下措施：

严格授信评审：对申请人进行全面的授信评审，包括财务状况、经营情况、商业信誉等。 慎重出具保函：审慎评估保函的目的和合理性，避免滥发保函。 完善风控体系：建立健全保函业务风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险应对、风险监控等。 加强保函管理：对保函业务进行全过程跟踪管理，及时发现和化解风险隐患。 购买追索权保险：为降低保函履约的风险，我行可考虑购买追索权保险。

具体的保函业务品种

我行计划开展以下几种主要的保函业务品种：

投标保函：为企业投标提供保证金，保障企业在中标后履行合同义务。 履约保函：为企业履行与第三方签订的合同或协议提供担保，保障合同或协议的正常履행。 预付款保函：为企业获得预付款提供担保，保障预付款的按时和足额使用。 付款保函：为企业进行货款结算提供担保，保障货款的及时和足额支付。 海关保函：为企业办理海关手续提供担保，保障企业在海关监管的货物进出顺利。

市场前景

根据市场调研，县级地区的保函业务具有广阔的市场前景。小微企业、农户等融资主体对保函业务的需求较大，且随着乡村振兴战略的深入实施，县域经济将进一步发展，保函业务市场潜力巨大。

结论

综上所述，我行开展保函业务符合国家政策和监管要求，有利于服务地方经济发展，提升银行效益。我行已制定了完善的保函业务管理制度，并采取了有效的风险控制措施，确保保函业务的健康稳步开展。恳请贵局给予批准。