履约保函和保证金区别

什么是保函？

保函是一种由银行向承包人开具的保证书，保证承包人将履行合同规定的义务。与履约保证金不同，保函不是一笔现金，而是银行作为担保人进行的信用担保。因此，承包人无需预先拿出大笔现金。

什么是保证金？

保证金是承包人向业主预先支付的一笔现金或其他可接受资产，作为履约保证。保证金通常为合同价值的 5%-10%，主要目的是保证承包人的履约能力，并作为业主在承包人不履约时索赔的担保。

履约保函和保证金的主要区别

1. 性质不同

保函是银行出具的信用担保，保证承包人履行合同义务。保证金是承包人预先支付的现金或其他资产，作为履约能力的保证。

2. 担保方式不同

保函以银行的信用为担保，业主可以向银行索赔。保证金是以承包人的资产为担保，业主可以通过扣留保证金索赔损失。

3. 资金流动不同

保函不需要承包人支付现金，而是由银行承担担保责任。保证金需要承包人支付一笔现金或其他资产。

4. 流动性不同

保函的流动性较好，履约完成后可以及时退还承包人。保证金的流动性较差，需要业主同意后才能退还承包人。

5. 申请条件不同

保函的申请条件通常比较严格，需要承包人有良好的资信状况。保证金的申请条件相对宽松，承包人一般都可以提供。

6. 成本不同

保函需向银行支付一定的手续费，通常为合同价值的 1%-2%。保证金不需要支付手续费。

履约保函和保证金的优缺点

履约保函的优缺点

优点： 流动性好，履约后可及时退还。 不需要承包人预先支付大笔现金。 信用担保，业主索赔方便。 缺点： 手续费较高。 申请条件较严格。

保证金的优缺点

优点： 无需支付手续费。 申请条件较宽松。 业主索赔方便。 缺点： 流动性差，退还手续较繁琐。 占用承包人资金。 承包人不履约时，索赔额度有限。

选择履约保函还是保证金

履约保函和保证金的适用范围和优缺点不同，业主和承包人在选择时需要根据实际情况进行综合考量。一般来说，以下情况更适合使用履约保函：

合同金额较高，承包人不愿或无力支付大量保证金。 承包人资信状况良好，信用担保更受业主认可。 需要灵活的资金周转，履约后保函可以及时退还。

以下情况更适合使用保证金：

合同金额较低，承包人愿意或有能力提供保证金。 承包人资信状况一般，业主更愿意持有现金担保。 业主资金充裕，不急于收回保证金。

履约保函和保证金的索赔流程

履约保函索赔流程

业主向保函受益人（业主或承包人）申请索赔。 保函受益人向银行提交索赔申请，并提供索赔理由和相关证据。 银行审查索赔申请，并根据合同内容和保函条款决定是否承付索赔。 银行承付索赔后，向承包人追偿。

保证金索赔流程

业主向承包人提出索赔，并说明索赔理由和金额。 承包人收到业主索赔后，有权在一定时间内进行回应或提出异议。 协商不成的，业主可以向仲裁机构或法院申请仲裁或诉讼。 仲裁或诉讼后，由仲裁机构或法院判定是否准予业主索赔。

结论

履约保函和保证金是工程建设中常用的两种担保方式，各有利弊。业主和承包人在选择时需要根据实际情况进行综合考量。合理选择和使用履约保函或保证金，可以有效保障双方利益，促进工程建设的顺利进行。