新规关于履约保函的规定

引言

2023年，为规范履约保函市场，促进工程建设和项目实施的稳健发展，相关部门颁布了新的《履约保函管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》对履约保函的定义、类型、出具、管理等方面进行了明确规定，旨在保障履约保函的质量和安全性，防范风险，维护各方的合法权益。

一、履约保函的定义及类型

1. 定义

履约保函是指由担保机构出具的、保证债务人在合同约定的期限内履行合同义务，否则由担保机构按约定支付金额的书面文件。

2. 类型

《办法》规定了两种类型的履约保函：

无条件保函：担保机构在收到受益人索赔通知后，无需对合同履行情况进行审查，直接履行保函承诺。 有条件保函：担保机构在收到受益人索赔通知后，有权对合同履行情况进行审查，并在确认债务人违约后履行保函承诺。

二、履约保函的出具

1. 出具条件

根据《办法》规定，担保机构出具履约保函应符合以下条件：

具备《保险法》规定的经营保证保险业务的资格。 已向保险监督管理机构报备履约保函相关业务。 已建立健全的履约保函业务管理制度和风险控制体系。

2. 出具程序

担保机构出具履约保函的程序如下：

审查申请人的资格和资信状况。 评估合同风险和设定保函金额。 起草并与申请人协商履约保函条款。 经担保机构审查并批准后，出具履约保函。

三、履约保函的管理

1. 保函人管理

《办法》要求保函人应建立健全的履约保函业务管理制度，包括：

业务受理和审核制度。 风险控制和承保制度。 索赔处理和追偿制度。 信息披露和信誉管理制度。

此外，保函人还应定期向保险监督管理机构报送履约保函业务开展情况报告。

2. 受益人管理

受益人应按照履约保函约定，在债务人违约时及时向担保机构提出索赔。索赔通知应包括：

合同违约事实的说明。 索赔金额的计算依据。 相关证明材料。

3. 监管管理

保险监督管理机构负责对履约保函市场进行监管，主要包括：

审核保函人的资质和业务情况。 检查保函人的内部控制和风险管理情况。 处理保函人的违法违规行为。 发布行业规范和指导意见。

四、履约保函的索赔与追偿

1. 索赔程序

受益人在债务人违约时，应按照履约保函约定及时向担保机构提出索赔。担保机构收到索赔通知后，应及时进行核查。核查无误后，担保机构应在约定的期限内支付保函金额。支付保函金额后，担保机构享有向债务人追偿的权利。

2. 追偿程序

担保机构向债务人追偿时，应提供下列材料：

履约保函原件。 索赔通知及相关证明材料。 向受益人支付保函金额的凭证。

担保机构可以向债务人主张下列权利：

要求债务人偿还已经支付给受益人的保函金额。 要求债务人支付追偿费和诉讼费用。 要求债务人承担违约责任。

结语

新规《履约保函管理办法》的出台，对于规范履约保函市场，防范风险，维护各方合法权益具有重要意义。通过明确履约保函的定义、类型、出具、管理等方面的规定，新规有助于提高履约保函的质量和安全性，促进工程建设和项目实施的稳健发展。