银行保函贷款是指企业或个人在借款过程中，为了增加借款的可靠性和安全性，向银行申请开立保函，作为贷款的担保方式之一。

保函是一种由银行出具的正式文件，其承诺由银行按照约定向债权人支付一定金额或履行特定义务。保函的主要目的是确保债务人能按照合同条款履行自己的义务，若债务人未能按时偿还贷款，债权人可以直接向银行提出索赔。

银行保函贷款一般需要借款人提供担保物，并缴纳相应的手续费。担保物可以是房产、股权、存款等有价值的资产，以弥补借款人无法偿还的风险。借款人需根据银行的要求提供相关材料和证明文件，如贷款用途说明、财务状况报告等。

银行保函贷款相较于传统的信用贷款，具有以下优点：

• 增加借款的可行性：通过提供保函作为担保，借款人的信用风险大幅降低，借款人更有可能获得贷款。
• 降低利率：由于银行获得较高的担保，对于借款人来说，其风险减小，可以享受更低的利率。
• 灵活性：银行保函贷款适用于各类企业和个人，无论是经营性还是消费消费贷款均可以获得。
• 简化手续：借款人只需要提供必要的材料，不需要像传统贷款那样提供大量的抵押物或担保人。

然而，银行保函贷款也存在一些缺点：

• 较高的费用：与传统贷款相比，银行保函贷款的手续费用通常较高。
• 限制较多：银行在审批保函贷款时，会根据借款人的资质和贷款用途等因素进行严格审核，对一些不符合标准的借款人可能会拒绝提供贷款。
• 追索难度：债权人在未能按时偿还贷款时，需要向银行提出索赔，这个过程可能会比较繁琐和耗时。

总之，银行保函贷款是一种灵活性较强且增加贷款可行性的担保方式。不同的借款人应根据自身情况权衡利弊，选择适合自己的贷款方式。