民间借贷是指个人之间或个人与企业之间进行的非银行金融借贷活动。由于其灵活性和便利性，民间借贷在我国经济中起着重要的作用。然而，随着借贷风险的增加和合约履约问题的日益突出，民间借贷引入了履约保证金这一重要概念。

履约保证金是借贷双方为确保合约履约而支付的一定金额，类似于押金。在民间借贷中，借款人需要向出借人支付一定的履约保证金。这样一来，如果借款人违约或无法按时偿还借款，出借人可以通过扣除履约保证金来弥补损失。同时，履约保证金也能够提醒借款人履行合约责任，促使其按时还款。

民间借贷履约保证金的具体金额一般由借贷双方自行协商确定，并写入合同。通常情况下，履约保证金应当以一定比例（如借款金额的10%）方式支付给出借人。这样既能够保证出借人的利益，又能够避免过高的履约保证金对借款人造成不合理损失。

民间借贷履约保证金具有以下几个优点：

首先，履约保证金可以提高借贷双方的信任度。通过支付履约保证金，借款人表明自己的还款意愿和能力，从而赢得出借人的信任。同样，出借人接受履约保证金也表明自己对借款人的信任度，并愿意与其进行借贷交易。

其次，履约保证金可以减少借贷纠纷。如果借款人无法按时偿还借款，出借人可以通过扣除履约保证金来弥补损失，有效降低纠纷发生的可能性。这对于维护借贷双方的权益，保护借贷市场的正常运行具有重要意义。

最后，履约保证金可以促使借款人履行借贷合约。由于借款人需要支付一定的履约保证金，他们会更加谨慎地考虑还款问题，以免损失履约保证金。这种机制能够有效地防止借款人违约行为的发生，促使其按时履行借贷合约。

然而，民间借贷履约保证金也存在一定的问题和争议。一方面，如果履约保证金设置过高，可能会给借款人造成不必要的经济负担；另一方面，如果履约保证金设置过低，可能会降低其履约保障的效果。因此，在设计和实施履约保证金制度时，需要综合考虑各方利益，并确保其在合理、公平、透明的基础上运行。

综上所述，民间借贷履约保证金作为一种重要的风险管理工具，既可以提高借贷双方的信任度，减少借贷纠纷，又可以促使借款人履行借贷合约。然而，在使用履约保证金的同时，也应当注意避免不合理设定和滥用的问题。只有在合乎规范的前提下，民间借贷履约保证金才能够更好地发挥其功能和作用。