一、投标保函基本概述

（一）含义及作用

在招投标活动中，投标保函是指工程项目进行招标时，银行应投标人（担保申请人）的请求而向招标人开立的书面保证书。它能保证投标人在开标前不中途撤标，中标后不拒绝签约以及不拒绝交付履约金。要是投标人违反了这些约定，银行负责赔偿招标人的损失或在保函范围内向其支付规定的金额。投标保函的存在有着重要作用，一方面它是为了解决银行信用解决招、投标双方互不信任的问题，凭借担保人良好的信用，促进招标活动顺利进行；另一方面，它可以替代现金保证金，能有效减少投标人的资金占用，降低投标人的投标成本，让投标人的资金可以更好地用于项目开展，避免资金被银行暂时占用，有助于投标人更好地维护自身正当权益。同时，对于招标人而言，投标保函也能良好地维护其自身利益，还避免了收取、退回保证金程序的繁琐，提高了整个招投标工作的效率。而且在合同违约时，还可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

（二）有效期与金额

投标保函的有效期一般是有相应规定的，通常为六个月以内，从开出之日起开始生效。比如有的招标文件会要求 “担保人在此确认本担保书责任在招标通告中规定的投标截止期后或在这段时间延长的截止期后 28 天内保持有效。延长投标有效期无须通知担保人”。不过在实际操作中，有些投标商容易对此不够重视，把投标保函有效期跟投标文件有效期混为一谈，出现保函有效期少 30 天等现象。

在办理金额方面，投标保函办理的金额一般为投标报价的 1%—5%。不过，在一些招标文件中可能会明确规定为投标报价的 2% 或以上，对于大型土建工程，也可以规定某一固定数值如 30 万美元等。投标商向银行申请开具保函时，应严格按照招标文件规定的数额申请开列，在评标实践中，评标委员对于那些投标保函金额不足的，哪怕只差一分，也会予以废标。

二、不同类型投标保函所需资料

（一）投标银行保函

常规申请资料：

申请投标银行保函时，一些常规性资料是必不可少的。比如营业执照，它是企业合法经营的重要凭证，能够证明企业具备参与相应投标项目的基本资格；法人代码证书可以清晰标识企业法人身份等相关信息，便于银行准确核实主体情况；税务登记证体现了企业在税务方面的合规性，侧面反映企业经营的规范性；财务报表能展现企业的财务状况，像资产负债情况、盈利水平等，银行可以据此评估企业是否有足够的实力和偿债能力来应对可能出现的保函赔付情况；公司的决议则表明企业内部对于申请保函这一事项经过了相应的决策流程，是符合公司运营规范的。这些常规资料从不同角度为银行审核提供了依据，帮助银行判断是否给予开具投标银行保函。

其他必要材料：

还需要诸如拥有贷款卡、开户许可证等资料。贷款卡能反映企业在银行的信贷相关记录等情况，有助于银行进一步掌握企业的信用及资金往来状况；开户许可证证明企业已在银行合法开立结算账户，方便后续保函相关资金的流转以及银行对资金的监管等操作。而且，企业具有从事相应业务的资质也很关键，例如对外承包资质对于参与对外承包工程投标项目来说，是必须具备的前提条件，建筑企业施工资质则是建筑类投标项目中不可或缺的要求，这些资质资料能够证明企业有能力完成所投标项目，是银行考量是否开具保函的重要参考要素。

保证金或反担保相关：

通常银行会要求提交保证金或提供反担保。保证金的数额一般会根据投标项目的具体情况以及银行相关规定来确定，企业需要按照要求将相应资金存入指定账户，这是对银行承担保函责任的一种资金保障。而反担保方面，形式多样，比如可以提供抵押物、质押物或者由第三方提供保证等，企业要根据银行的具体要求来落实这方面内容，其目的在于万一出现需要银行履行保函赔付责任的情况时，银行可以通过保证金或反担保措施来弥补自身的损失，降低风险，所以企业要重视并按要求做好这一环节，确保投标银行保函申请流程的顺利进行。

（二）电子投标保函

基础资料要求：

申请电子投标保函时，招标文件和营业执照是必不可少的基础资料。招标文件包含了投标项目的详细要求、规则以及相关重要信息等，银行或出函平台需要依据它来明确保函的具体内容、金额、有效期等关键要素，确保保函与投标项目精准匹配；营业执照则能明确申请企业的主体身份、经营范围等基础情况，让出函方知晓企业的合法性以及是否有资格参与该投标项目，这两项资料是后续审核等流程得以开展的基础前提。

平台相关资料：

按照出函平台要求，往往还需要签署电子承诺书等额外文件。电子承诺书等文件通常会涉及对所提供资料真实性的承诺、遵守平台相关规则以及在出现特定情况时的责任承担等内容，这些对于出函平台来说非常重要，因为平台需要确保整个保函申请、出具过程的合规性以及风险可控性，只有企业按要求签署并提交这些资料，经过审核通过后，才能顺利出函，保障电子投标保函在合法合规且有保障的情况下发挥作用。

（三）投标保证保险

办理投标保证保险相对来说流程较为简单，重点在于只需提供招标文件、营业执照以及提供投标企业基本户打款信息即可出函。招标文件明确了投标项目的具体情况和要求，营业执照确认企业的合法经营资格，而投标企业基本户打款信息则是用于后续保险费用支付以及相关资金往来的核实等操作，通过这些资料，保险机构可以快速完成审核等流程，出具投标保证保险保函，为投标企业参与投标活动提供相应的信用保障，助力企业顺利开展投标工作。

三、资料准备的注意事项

（一）资料真实性

在准备投标开银行保函所需资料的过程中，确保资料的真实性是重中之重。像营业执照、财务报表这类资料，它们是银行评估企业资质、财务状况以及偿债能力的关键依据。营业执照承载着企业合法经营的重要信息，若提供虚假的营业执照，不仅违背了法律法规，还会让银行对企业的诚信产生极大质疑，直接影响保函的开具申请。

财务报表同样如此，无论是资产负债表、利润表还是现金流量表，都应如实反映企业的真实财务情况。一旦提供虚假的财务数据，银行基于错误信息做出的风险评估也就失去了准确性，后续若出现需要履行保函赔付责任的情况，银行很可能面临无法挽回的损失。

而且，根据相关法规，故意提供虚假资料来申请投标开银行保函属于违规行为，企业可能会面临严重的法律责任，比如被处以罚款、限制参与招投标活动等处罚，同时也会损害企业自身在行业内的信誉，对未来的业务拓展等诸多方面都极为不利。所以，企业务必保证所提供的每一份资料都是真实可靠的，绝不能抱有侥幸心理。

（二）资料完整性

准备资料时，完整性也是不可忽视的一点。银行或相应的办理平台对于投标开银行保函所需资料都有着明确的要求清单，企业需要严格按照这个要求，将各类资料准备齐全。

例如，常规的企业注册资料，除了营业执照外，税务登记证等也不可或缺，它们共同证明企业在各方面的合规性。还有企业银行流水，能反映企业近期资金进出情况，是银行判断企业资金活跃度和稳定性的重要参考内容，如果遗漏了此项，银行就难以全面了解企业的资金状况，进而可能影响保函申请的审核进度，甚至导致申请受阻。

另外，像涉及具体投标项目的相关文件，如投标书、合同、技术方案等也要一并提供，这些文件能让银行清楚知晓该投标项目的具体情况以及企业对项目的规划等，有助于其综合评估是否给予开具保函。总之，只有资料完整无缺，才能保障申请流程顺利进行，避免不必要的反复补充资料等麻烦事。

（三）资料时效性

部分资料还需特别注重时效性要求，尤其是财务报表等。企业的财务状况是处于动态变化中的，财务报表要及时更新，保证其能如实反映企业当下的实际情况，符合办理投标开银行保函的时效要求。

例如，一份过时的资产负债表可能无法体现企业最新的负债水平和资产结构变化，如果企业近期新增了较大额度的债务或者有新的资产注入等情况没有在报表中体现，银行依据这份旧报表进行评估，得出的结论很可能与企业实际的偿债能力等情况不符，这对保函的合理开具以及后续风险把控都会产生不良影响。

再如，企业信用报告也需要是最新的，其涵盖的企业信用评级、行业地位等信息会随企业经营情况的变化而改变，只有提供时效性强的信用报告，银行才能准确判断企业当下的信用状况，决定是否可以放心开具投标开银行保函。所以，企业要养成定期更新相关资料、随时关注