办理银行履约保函所需资料

履约保函是指银行、保险公司、担保公司等金融机构，根据申请人的请求，向受益人开立的一种书面承诺，承诺如果申请人不履行与受益人签订的合同约定的义务，则由金融机构代为履行或赔偿。履约保函是国际贸易中常见的支付保障手段，可以有效降低交易风险，保障交易安全。

办理银行履约保函需要提交一系列资料，以便银行对申请人的资质和风险进行评估。本文将详细介绍办理银行履约保函所需的资料，并结合实际案例进行说明，帮助申请人顺利办理相关业务。

一、申请人需提供的资料

1. 基本资料：

a. 企业营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本（已办理三证合一的企业只需提供营业执照副本）；

b. 法定代表人身份证复印件；

c. 企业基本账户开户许可证复印件；

d. 企业章程（含历次修改）；

e. 银行要求的其他资料。

2. 财务资料：

a. 近三年经审计的财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表）；

b. 近六个月银行对账单；

c. 最近一期财务报表（未经审计）；

d. 银行要求的其他资料。

3. 业务资料：

a. 基础交易合同： 包括但不限于买卖合同、承揽合同、服务合同、租赁合同等，需明确双方的权利义务、违约责任等关键条款，并加盖双方公章；

b. 履约保函申请书： 需明确保函金额、保函期限、受益人、担保范围等关键信息，并加盖申请人公章；

c. 反担保函： 如果银行要求提供反担保，则需提供相应的反担保函，并加盖反担保人公章；

d. 银行要求的其他资料： 例如，招标文件、中标通知书、项目批文等。

二、受益人需提供的资料

1. 基本资料：

a. 企业营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本（已办理三证合一的企业只需提供营业执照副本）；

b. 法定代表人身份证复印件；

c. 企业基本账户开户许可证复印件；

d. 银行要求的其他资料。

三、办理流程

1. 申请人向银行提交履约保函申请资料，并与银行签订相关协议；

2. 银行对申请资料进行审核，评估申请人的资质和风险；

3. 银行与申请人协商确定保函条件（如保函金额、期限、费率等）；

4. 申请人缴纳保函费用，并提供反担保（如有）；

5. 银行出具履约保函；

6. 申请人将履约保函提交给受益人。

四、案例分析

某建筑公司A中标了某房地产公司B开发的一个住宅小区的建设项目，合同金额为1亿元人民币。根据合同约定，A公司需要向B公司提供履约保函，担保金额为合同金额的10%。A公司选择向C银行申请办理履约保函。

A公司需要向C银行提交以下资料：

1. A公司营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本、法定代表人身份证复印件、企业基本账户开户许可证复印件、企业章程；

2. A公司近三年经审计的财务报表、近六个月银行对账单、最近一期财务报表；

3. 与B公司签订的建设工程施工合同、履约保函申请书、反担保函（如有）；

4. C银行要求的其他资料，例如，招标文件、中标通知书、项目批文等。

C银行审核A公司提交的资料后，认为A公司符合办理条件，于是与A公司协商确定保函金额为1000万元人民币，保函期限为一年，费率为1%。A公司缴纳保函费用10万元人民币，并提供了相应的反担保。C银行出具履约保函，A公司将履约保函提交给B公司。

五、注意事项

1. 办理银行履约保函前，申请人应仔细阅读银行的相关规定，了解办理条件、所需资料、办理流程等信息；

2. 申请人应确保提交的资料真实、完整、有效，并对资料的真实性负责；

3. 申请人应根据自身实际情况选择合适的反担保方式，并确保反担保的有效性；

4. 申请人应及时缴纳保函费用，避免因逾期未缴费导致保函失效；

5. 申请人应妥善保管好履约保函，并在保函有效期结束后及时办理保函解除或续期手续。

总之，办理银行履约保函需要提交一系列资料，申请人应提前做好准备。同时，申请人应选择信誉好、服务优的银行办理相关业务，以确保自身权益得到保障。