近年来,随着互联网金融的快速发展,一种新型骗局也随之出现——银行上网保函骗局。不法分子利用人们对银行保函缺乏了解、辨别能力不足等弱点,进行诈骗。他们通常以低成本、高收益为诱饵,诱导人们参与所谓的“银行保函”投资,最终卷走投资者的资金。银行上网保函骗局严重损害了投资者的利益,也扰乱了金融市场秩序。因此,有必要揭开银行上网保函骗局的真面目,帮助人们提高防范意识,避免上当受骗。
银行保函,是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺。银行保函主要包括信用证、保兑汇票、备用信用证、银行承兑汇票等。银行保函一般用于贸易结算、工程承包、投标保证、预付款保证金等领域,是银行为企业提供的增信服务。需要注意的是,银行保函本身不承担信用风险,银行只对被保证人的履约能力提供担保,被保证人一旦无法履行合同义务,银行将不会承担赔偿责任。
那么,银行上网保函骗局是如何运作的呢?通常情况下,不法分子会先成立一家公司,声称拥有某银行的保函,并承诺高额回报,诱导人们投资。他们通常会宣称该保函可以用于参与一些高收益的项目,或者可以作为抵押物向银行贷款。为了让骗局看起来更真实,他们还会伪造银行的公章、员工签名等。一些受害者在看到伪造的保函后,信以为真,便会将资金转入不法分子的账户。在收到资金后,不法分子会立即转移资金,并切断与投资者的联系,从而成功骗取资金。
银行上网保函骗局通常有以下几个特征:
高收益、低风险的承诺。不法分子往往承诺高额回报,如“年化收益20%”、“保本保息”等,但实际上银行保函本身并不承担信用风险,投资者并不能获得所谓的“高收益”。 强调保密性。不法分子通常会要求投资者对投资事宜保密,不能对外透露,否则将无法参与。他们通常会宣称这是“内部项目”,只有少数人知道。 要求现款交易。不法分子往往要求投资者以现金方式支付投资款,并直接汇入指定的个人账户,而不是企业对公账户。 提供虚假资料。不法分子会伪造银行保函、公章、签名等文件,并提供虚假的银行对账单、存款证明等。 施加压力,催促投资。不法分子通常会制造一种紧迫感,如“限时投资”、“限额投资”等,诱导投资者尽快做出决定,从而避免投资者有时间进行核实。案例一:高收益保函投资
某投资公司声称与一家大型银行有合作关系,可以为投资者提供该银行的保函,并承诺年化收益20%。受害者李先生在听到这个消息后,心动不已。该公司宣称该保函可以作为抵押物向银行贷款,从而获得高额资金用于投资。李先生在看到伪造的保函后,信以为真,便将50万元人民币汇入了该公司的指定账户。然而,在汇款后,该公司立即切断了与李先生的联系,李先生的50万元也就此不见踪影。
案例二:内部投标保函
某公司宣称自己可以参与一项大型工程项目的投标,并需要向投标方提供银行保函作为保证金。该公司声称自己有内部渠道可以获得该银行保函,但需要一定数额的保证金。受害者王女士在听到这个消息后,十分心动,便按照对方要求支付了20万元人民币作为保证金。然而,在支付保证金后,该公司立即消失,投标的事情也无从谈起,王女士的20万元打了水漂。
案例三:银行员工“内幕”
某投资公司声称自己有银行内部员工作为合作伙伴,可以获得该银行的保函,并承诺高额回报。受害者张先生在好奇心的驱使下,联系了该投资公司。该公司宣称该银行保函可以用于参与一些“内部”投资项目,并承诺保本保息。张先生心想这是一个难得的机会,便将30万元人民币汇入了对方指定的账户。然而,在汇款后,张先生再也联系不上该公司,所谓的“内部员工”也不知所终。
通过以上案例可以看出,银行上网保函骗局通常有以下几个共同点:
不法分子往往伪造银行保函、公章等文件,并提供虚假资料。 他们通常承诺高额回报,诱导投资者投资。 他们会制造紧迫感,催促投资者尽快做出决定。 在收到投资款后,不法分子会立即切断联系,并转移资金。那么,如何防范银行上网保函骗局呢?以下是几点建议:
提高风险意识。投资者应树立正确的投资理念,不要轻信高收益、低风险的承诺。银行保函本身不承担信用风险,投资者并不能获得所谓的“高收益”。 核实相关资料。投资者应仔细核实银行保函、公章、签名等文件的真实性,可以通过银行的官方渠道进行核实。 拒绝现款交易。投资者应拒绝以现金方式支付投资款,并拒绝向个人账户汇款。银行保函业务通常需要通过企业对公账户进行交易。 保持谨慎心态。投资者应保持谨慎心态,不要轻易相信“内部消息”或“内幕信息”。不法分子往往利用人们的贪