在贷款过程中，银行通常会要求贷款人缴纳一定的履约保证金，以确保贷款人能够履行贷款合同的义务。但是，有时候贷款人履行了所有义务，却遇到银行不退还履约保证金的情况，这该怎么办呢？履约保证金，是指出租人（银行）为确保承租人（贷款人）按租赁合同的约定履行归还租赁物义务，而要求承租人交付的担保租赁合同履行的一种经济担保形式。根据《担保法》第八十九条的规定，借贷双方在借贷关系建立时，借款人向出借人提供保证金作为履行债务的担保，这是一种保证形式的担保。保证金担保是指出租人为了防止承租人违约，在订立合同时要求承租人提供一定数额的保证金，在承租人履行合同义务后，将保证金退还。

那么，贷款收取的履约保证金不退应该怎么办呢？首先，我们要了解银行不退还履约保证金的原因。通常情况下，银行不退还履约保证金有以下几种情况：

1.贷款人未按时还款：贷款人未按照贷款合同的约定按时足额还款，银行有权扣除履约保证金。

2.贷款人违约：贷款人在贷款过程中存在违约行为，例如提供虚假资料、挪用贷款资金等，银行有权扣除履约保证金。

3.贷款人提前还款：一些贷款合同中规定，贷款人提前还款需支付一定比例的违约金，如果贷款人提前还款，银行可能会从履约保证金中扣除违约金。

4.贷款人信用状况恶化：如果贷款人在贷款期间信用状况出现恶化，银行认为贷款人存在违约风险，可能会扣除履约保证金作为风险保障金。

除了以上几种情况外，银行不退还履约保证金也可能存在其他原因，例如沟通误会、合同条款不明确等。因此，贷款人如果遇到银行不退还履约保证金的情况，可以尝试以下几种方法解决：

1.沟通协商：贷款人可以首先与银行进行沟通协商，了解银行不退还履约保证金的原因，并尝试提供相应的证据证明自己没有违约，争取银行退还履约保证金。

2.查阅合同条款：贷款人可以仔细查阅贷款合同中的相关条款，看看合同中是否对履约保证金有明确的规定，包括收取标准、退还条件等。如果银行违反合同条款，贷款人可以依法维护自己的权益。

3.收集证据：贷款人可以收集相关证据，证明自己已经按照合同约定履行了义务，没有出现违约行为。证据可以包括还款记录、银行流水、相关票据等。

4.寻求法律援助：如果贷款人通过沟通协商无法解决问题，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自己的权益。贷款人可以向银行发送律师函，要求银行退还履约保证金，如果银行仍不退还，贷款人可以向法院起诉，通过司法途径解决。

此外，贷款人在贷款过程中也要注意保护自己的权益，预防履约保证金被银行无故扣除。贷款人可以从以下几方面入手：

1.仔细阅读合同条款：在签订贷款合同之前，贷款人要仔细阅读合同中的所有条款，尤其是关于履约保证金的条款，包括收取标准、退还条件等，确保自己了解所有条款并同意后再签订合同。

2.要求银行提供书面说明：如果银行要求贷款人缴纳履约保证金，贷款人可以要求银行提供书面说明，说明收取履约保证金的依据、标准和退还条件等，以避免后续纠纷。

3.按时足额还款：贷款人应按照贷款合同的约定按时足额还款，避免出现违约情况，以免银行扣除履约保证金。

4.保留还款记录：贷款人应保留还款记录、银行流水等相关证据，以便在出现纠纷时能够证明自己已经履行了合同义务。

总之，贷款收取的履约保证金不退是一个常见的贷款纠纷问题。贷款人应该了解银行不退还履约保证金的原因，并通过沟通协商、查阅合同条款、收集证据、寻求法律援助等方法维护自己的权益。同时，贷款人在贷款过程中也要注意保护自己的权益，预防履约保证金被银行无故扣除。只有这样，才能有效地维护贷款人的合法权益，确保贷款过程顺利进行。