商业银行做保全出具担保函

商业银行在开展业务过程中，常常需要为客户出具担保函。保全出具担保函是指商业银行按照法律规定和客户的申请，对债务人履行债务的能力提供担保，以保证债权人合法权益的一种行为。

一、出具保全担保函的法律依据

出具保全担保函的法律依据主要包括：

《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国合同法》 《商业银行法》 《担保物权法》 《中国人民银行关于加强担保业务管理的通知》

二、出具保全担保函的类型

保全担保函的类型可以根据其担保范围、担保方式和担保期限进行分类。

按担保范围分类

全面担保函：对债务人的所有债务提供担保。

分项担保函：仅对特定债务或一定金额范围内的债务提供担保。

按担保方式分类

一般担保函：不附有任何条件，债权人凭担保函向担保人索取担保责任时，担保人必须无条件履行。

特定义务担保函：担保人承担的债务依赖于债权人完成特定的义务。

连带责任担保函：担保人与债务人对债务承担连带责任，债权人可以要求担保人和债务人任何一方履行债务。

按担保期限分类

短期担保函：担保期限不超过一年。

中期担保函：担保期限在一年至五年之间。

长期担保函：担保期限超过五年。

三、出具保全担保函的前提条件

商业银行出具保全担保函，必须具备以下前提条件：

申请人具有良好的资信状况，有能力履行债务。 有明确的担保请求，并提交相应的文件资料。 担保目的明确、合法有效，不违反法律、行政法规的规定。 担保金额合理，符合审慎经营原则。 银行具备出具保全担保函的资质和能力。

四、出具保全担保函的程序

商业银行出具保全担保函的程序一般包括：

受理申请

收到客户的担保申请后，银行应进行初步审查，对客户的资信状况、担保目的和金额进行初步判断。

尽职调查

银行应对其经营管理、财务状况、履约能力等进行全面、深入的调查和分析。

审批

银行根据对客户进行的尽职调查以及相关法律法规的规定，对是否出具担保函进行审批。

担保合同

在担保申请获准后，银行与客户应签订担保合同。

出具担保函

银行经审批后，向客户出具保全担保函。

风险管理

銀行應建立健全風險管理體系，對保全擔保函業務全流程進行風險監控。

五、出具保全担保函的风险防范

商业银行在出具保全担保函时，应充分考虑可能面临的风险，并采取适当的措施进行风险防范。

慎重审查担保申请

对担保申请的内容、目的、金额进行认真审查，并了解客户的资信状况和履约能力。

严格履行审批程序

对担保申请进行严格审批，确保出具担保函符合法律法规的要求和银行的信贷政策。

落实担保合同

与客户签订担保合同，明确双方的权利和义务，约定担保的具体内容、金额、期限、违约责任等事项。

加强 риск流程管理

制定风险管理制度，对保全擔保函業務的風險進行評估、辨識、管控和處置。

做好贷后管理

定期检查担保客户的资信状况和履行债务能力，及时采取措施控制风险。

六、出具保全担保函的法律责任

商业银行出具保全担保函，如果债务人不履行债务，担保人有按约承担担保责任的法律义务。具体而言：

在一般担保函中，当债务人不履行债务时，债权人可以憑担保函向担保人索取担保责任。 在特义担保函中，当債權人履行了约定的义务後，擔保人方会承担按约承担担保责任。 在连帶責任擔保函中，债权人可以要求担保人と债务人任何一方履行债务。

此外，商业银行还应对以下方面承担法律责任：

未尽合理的审查和贷后管理义务，导致客户资信恶化或出现债务违约，则担保银行可能需承担相应赔偿责任。 出具的担保函与法律法规或合同约定不符，则可能导致担保合同无效，银行需承担相应的法律责任。

通过严谨的审查和全面的风险管理，商业银行可以有效防范保全担保函业务的风险，最大程度地保障自身的合法权益，支持企业的正常经营和经济发展。