及贷是一个信贷平台，为了保障借款人和投资人的权益，平台设立了履约保证金制度。履约保证金是借款人在借款期内缴纳的一定金额，用于保证借款人按时还款。

首先，履约保证金的设立是为了增加借款人的还款意愿，减少逾期还款的风险。借款人在借款申请过程中需按照约定缴纳一定比例的履约保证金。这样一来，借款人会更加珍惜借款机会，增加了还款的责任感。因为借款人需要缴纳一笔履约保证金作为抵押，如果逾期不还款，平台有权利将这笔履约保证金作为赔偿金。

其次，履约保证金的设立也是为了保障投资人的权益。投资人投资于借款项目，希望能够按时收回本金和利息。然而，逾期还款是一种常见的问题，也是投资人最担心的风险之一。有了履约保证金，平台可以利用这笔保证金来弥补投资人因逾期还款而造成的损失。

进一步来说，履约保证金的设立促进了信贷市场的健康发展。在履约保证金制度的引入下，借款人会更加谨慎地还款，投资人也会更加愿意将资金投入到借款项目中。这样一来，借贷市场中的不良借款行为和逾期还款现象会得到有效遏制，整个信贷市场的风险将大大降低。

当然，履约保证金也存在一些问题和争议。首先，一些借款人可能会认为履约保证金制度增加了借款成本，降低了借款的灵活性。其次，对于一些资金困难的借款人来说，缴纳一定金额的履约保证金可能会造成一定的负担。

综上所述，及贷的履约保证金制度在一定程度上提高了借款人的还款意愿，保障了投资人的权益，促进了信贷市场的发展。然而，在实际操作中，我们也需要更加合理的制定和执行履约保证金制度，以确保不会对借款人造成过大的负担。只有合理、公正、透明的履约保证金制度才能够实现双方的利益最大化。