开银行保函风险控制

银行保函是银行根据委托人（申请人）的请求，向受益人出具的一种书面保证，承诺在委托人不履行合同义务时，由银行按照保函的约定向受益人支付款项。银行保函是一种重要的信用保障工具，在贸易和投资等领域有着广泛的应用。然而，由于银行保函涉及到信用风险，因此对于银行开展保函业务至关重要的是实施有效的风险控制措施。

申请人资信审查

申请人资信审查是开出保函的第一步，也是最重要的一步。银行需要对申请人的信用状况、财务状况和履约能力进行全面的评估。通常情况下，银行会要求申请人提供财务报表、审计报告、信用报告等相关资料。通过这些资料，银行可以了解申请人的收入、资产负债情况、盈利能力和现金流情况。此外，银行还可以通过实地考察、行业调研等方式进一步核实申请人的资信情况。

保函条款约定

保函条款的约定对于控制风险至关重要。银行需要根据申请人的资信状况和合同履约的实际需要，与申请人协商确定保函条款。明确的保函条款可以防止保函的滥用，减少银行的风险。通常情况下，保函条款应包括以下内容：保函金额、保函期限、受益人、申请人、履约义务、担保范围、违约责任等。

反担保措施

反担保措施是银行为防范保函风险而采取的重要措施。银行通常会要求申请人提供反担保，以增强保函履约的安全性。反担保可以包括存款、质押、抵押、信用证等多种形式。反担保的充足性和真实性对控制保函风险至关重要。银行应根据保函的风险程度和申请人的资信状况，审慎确定反担保的类型和金额。

保函额度管理

保函额度管理是银行控制保函风险的重要手段。银行应根据自身资本实力、风险承受能力和客户的资信状况设定保函额度。保函额度是指银行对单个客户或关联客户集团可开出保函的总金额。通过设定保函额度，银行可以控制保函风险的集中度，避免因某个客户违约导致银行出现较大损失。

保函监测与跟踪

保函监测与跟踪是银行进行风险控制的有效措施。银行应定期对保函业务进行监测，及时掌握保函的开立、使用和到期情况。通过保函监测，银行可以发现潜在的风险点，并采取相应的风险缓解措施。此外，银行还应跟踪违约保函的处理情况，吸取教训，不断完善风险控制体系。

客户档案管理

客户档案管理是银行开展保函业务的基础。银行应建立完善的客户档案管理体系，对保函客户的资信状况、合同履约记录、违约情况等信息进行全面的收集和整理。客户档案管理有助于银行及时掌握客户的动态，为保函风险控制提供信息支持。

保函业务培训与教育

保函业务培训与教育是提升保函业务人员专业水平的重要手段。银行应定期对保函业务人员开展培训，提高他们的风险识别、风险评估、风险控制技能。通过培训与教育，保函业务人员可以增强风险意识，掌握风险控制的手段，为保函业务的健康发展提供保障。

小结

开银行保函风险控制是一项复杂且艰巨的任务。银行在开立保函时需要遵循审慎原则，实施全面的风险控制措施。通过申请人资信审查、保函条款约定、反担保措施、保函额度管理、保函监测与跟踪、客户档案管理、保函业务培训与教育等手段，银行可以有效控制保函风险，保障保函业务的健康发展。