公积金办理履约保证金流程
前言
公积金办理履约保证金是公积金贷款业务中不可或缺的一部分，其目的是保障住房公积金管理中心在出资人违约的情况下，能够获得相应赔偿以减轻损失。本文将详细介绍公积金办理履约保证金的流程，帮助读者全面了解相关操作步骤。
申请履约保证金
1. 提交申请材料
申请人需向出资人提交《公积金委托贷款履约保证金申请表》及以下材料：
a) 借款人身份证明复印件
b) 贷款合同复印件
c) 抵押合同复印件
d) 保证人担保书
e) 抵押物清单
2. 出资人审核
出资人收到申请材料后，会对借款人资质、抵押物情况、保证人信用等进行审核。审核通过后，出资人会出具《履约保证金委托贷款通知书》。
开立履约保证金账户
1. 选择保证方式
履约保证金的保证方式有两种：
a) 现金保证
b) 保函保证
2. 开立保证金账户
借款人需根据选择的保证方式，在出资人指定的银行开立一个专门用于存放履约保证金的账户。
缴纳履约保证金
1. 现金保证
借款人需直接向履约保证金账户汇入约定的金额，该金额一般为贷款金额的5%-10%。
2. 保函保证
借款人需向出资人提交由银行出具的保函，保函金额与上述现金保证方式相同。保函应符合出资人的规定格式和条款。
履约保证金管理
1. 履约保证金资金用途
履约保证金仅能用于清偿借款人违约贷款本金、利息和违约金，其他任何用途都不允许。
2. 履约保证金释放
当贷款结清后，出资人会将履约保证金余款返还给借款人。如果借款人提前还款，履约保证金会按照提前还款比例退还。
履约保证金违约处理
1. 违约情况
借款人不按时足额还款或者以其他方式违反贷款合同，即可构成违约。
2. 处置方式
出资人有权直接从履约保证金账户中扣除违约款项，包括贷款本金、利息和违约金。如果履约保证金不足以清偿违约款项，出资人可向保证人追偿。
其他注意事项
1. 履约保证金期限
履约保证金的有效期一般与贷款期限一致，在贷款结清或提前还款时自动终止。
2. 利息计算
现金保证方式的履约保证金不计利息，保函保证方式的履约保证金按照银行同期活期存款利率计息，利息收益归借款人所有。
3. 担保人资格
保证人应具备完全民事行为能力，信誉良好，且有足够的经济实力承担当保责任。
4. 违约风险
借款人应充分考虑履约保证金违约的风险，如不按时足额还款等，及时采取措施避免违约。否则，不仅会造成经济损失，还可能影响个人信用记录。
总结
公积金办理履约保证金是保障出资人利益的重要措施。借款人应按照上述流程办理履约保证金，选择合适的保证方式，按时缴纳保证金并主动履行还款义务。只有正确管理履约保证金，才能确保住房公积金贷款业务的顺利进行。
