银行减额保函

定义

银行减额保函是指银行应投标人或受让人要求，向指定人开立的一种担保函，承诺投标人或受让人履行合同义务时，如出现违约情形，银行将按合同约定向指定人支付相应赔偿金，当投标人或受让人部分履行合同时，银行承担的赔偿金将相应减少。

特点

1. 履约担保：银行减额保函为投标人或受让人提供履约担保，确保其按合同约定履行相关义务。

2. 减少赔偿金额：与传统的保函不同，银行减额保函允许投标人或受让人部分履行合同时，银行承担的赔偿金也会相应减少，减轻了违约处罚的负担。

3. 适用范围广：银行减额保函可广泛应用于各种工程建设、贸易、租赁等领域。

功能

银行减额保函主要具有以下功能：

• 履约保障：确保投标人或受让人履行合同义务。
• 失约赔偿：当投标人或受让人违约时，向指定人支付赔偿金。
• 履约激励：促使投标人或受让人认真履行合同，减少违约风险。
• 风险转嫁：将投标人或受让人的履约风险转嫁给银行。

类型

银行减额保函主要分为两种类型：

• 履约减额保函：当投标人或受让人部分履行合同时，银行承担的赔偿金会相应减少。
• 质保金减额保函：当工程建设项目完成后，投标人或受让人已向业主支付一定比例的质保金时，银行可为其开立质保金减额保函，以替代现金质保金。

申请流程

申请银行减额保函的流程一般包括以下步骤：

1. 提交申请：投标人或受让人向银行提交申请，并提交相关材料。
2. 银行审核：银行对申请材料进行审核，评估投标人或受让人的资信情况和履约能力。
3. 担保审批：审核通过后，银行对减额保函进行审批。
4. 开立保函：审批通过后，银行为投标人或受让人开立减额保函。

风险控制

银行在开立减额保函时应加强风险控制，包括：

• 严格审批：对投标人或受让人的资信情况、履约能力进行严格评估。
• 设置限制：对减额保函的担保金额和期限进行合理限制。
• 建立风险准备金：建立必要的风险准备金，以应对减额保函兑付风险。
• 加强监管：定期对减额保函开立情况、使用情况和兑付情况进行监测和监管。

案例分析

某工程建设项目，业主要求投标人提供一份履约担保。投标人为了减轻违约处罚的负担，向银行申请了一份履约减额保函。银行经过严格审核，评估了投标人的资信情况和履约能力，并根据工程项目的特点，设置了合理的担保金额和期限。最终，银行为投标人开立了一份履约减额保函。工程项目施工期间，投标人部分履行了合同义务。根据减额保函的约定，银行按比例减少了对业主应承担的赔偿责任，减轻了投标人的财务负担。

总结

银行减额保函是一种常见的担保工具，为投标人或受让人提供了履约保障，同时通过减少违约赔偿金额，减轻了其违约风险。银行在开立减额保函时，应加强风险控制，确保保函的安全性。合理使用银行减额保函，可以促进贸易、工程建设等领域的健康发展，维护市场的稳定有序。