## 日照银行保函业务管理办法 ### 总则

为了规范日照银行保函业务管理，加强风险控制，提高服务质量，制定本办法。

本办法适用于日照银行及其所有分支机构办理的保函业务。

## 定义

保函：由银行向受益人出具的书面承诺，在主债务人不履行其合同或法定义务时，由银行按照保函载明的条件向受益人承担承担赔偿或履约责任的非离偿付性质的承诺。

受益人：保函中指定有权要求银行履行保函义务的当事人。

主债务人：因保函基础合同或法定义务而对受益人承担债务或责任的当事人。

### 业务类型

日照银行办理的保函业务主要包括：

• 履约保函
• 预付款保函
• 投标保函
• 质量保函
• 保修保函
• 其他符合银行规定类型的保函

## 业务流程

日照银行保函业务流程主要包括：

• 申请：主债务人向银行提出保函申请，提交相关申请材料。
• 审查：银行对保函申请进行审查，包括对主债务人和受益人的资信调查、保函基础合同的审查等。
• 评审：银行保函业务评审委员会对保函申请进行评审，做出是否核发保函的决定。
• 核发：银行按照评审决议核发保函。
• 到期管理：银行对到期的保函进行管理，包括催收通知、保函续期、保函失效等。

### 风险管理

日照银行保函业务风险管理重点包括：

• 主债务人风险：银行重点审查主债务人的资信状况、履约能力和财务状况，降低主债务人不履行保函基础合同或法定义务的风险。
• 受益人风险：银行重点审查受益人的资信状况和声誉，防止保函被不当使用。
• 保函基础合同风险：银行重点审查保函基础合同的合法性、真实性和可执行性，降低因保函基础合同无效或不可执行而产生的风险。
• 保函欺诈风险：银行建立保函欺诈风险防范制度，防止伪造保函或骗取银行担保的风险。
• 汇率风险：对于外币保函，银行重点考虑汇率波动对保函金额的影响，采取必要措施管理汇率风险。

## 业务限额

日照银行保函业务限额按照以下原则设定：

• 结合银行的资本实力、风险承受能力和流动性状况。
• 与主债务人的资信状况、保函基础合同的风险程度和担保方式相匹配。
• 符合监管机构的规定和要求。

### 担保方式

日照银行保函担保方式主要包括：

• 无条件履约保函：银行承诺在主债务人不履行其义务时，无条件向受益人履约。
• 有条件履约保函：银行承诺在主债务人不履行其义务且满足一定条件时，向受益人履约。
• 待索保函：银行承诺在收到受益人索赔后，向受益人履约。
• 连续保函：银行承诺在保函期限内，主债务人多次发生的相同义务中，如果主债务人不履行其义务，银行按照保函条款向受益人履约。

## 费用与服务

日照银行保函业务收取的手续费包括：

• 保函申请费：主债务人申请保函时支付的费用。
• 保函保证金：主债务人存放于银行的金额，作为银行偿付保函款项的保障。
• 保函管理费：银行为保函提供管理服务的费用。
• 其他费用：如公证费、律师费等。

日照银行致力于提供优质的保函服务，包括：

• 专业的保函咨询服务。
• 高效的保函审批流程。
• 灵活的担保方式选择。
• 完善的风险管理体系。
• 贴心的保函到期管理服务。

## 附则

本办法由日照银行负责解释。

本办法自颁布之日起施行，原有规定同时废止。