商业银行法 保函

简介

保函是一种金融工具，由商业银行向受益人出具，承诺在受益人要求下支付一定金额。保函 thường được sử dụng trong các giao dịch thương mại, xây dựng và tài chính để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ của người được bảo lãnh.

Cơ sở pháp lý

Hoạt động bảo lãnh của các ngân hàng thương mại được quy định tại Điều 165 và 166 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (Luật tín dụng).

Loại bảo函

有两种类型的保函:

1. Bảo lãnh độc lập: Đây là loại bảo lãnh mà ngân hàng cam kết thanh toán bất kể tranh chấp giữa các bên trong giao dịch. Người thụ hưởng có quyền yêu cầu thanh toán mà không cần chứng minh người được bảo lãnh không hoàn thành nghĩa vụ.
2. Bảo lãnh có điều kiện: Ngược lại với bảo lãnh độc lập, bảo lãnh có điều kiện chỉ được thanh toán khi ngân hàng được chứng minh rằng người được bảo lãnh đã không thực hiện nghĩa vụ của mình.

Thủ tục phát hành bảo lãnh

Để phát hành bảo lãnh, người được bảo lãnh phải nộp đơn yêu cầu và cung cấp các tài liệu sau:

• Hợp đồng hoặc thỏa thuận cơ sở của giao dịch
• Tờ khai đề nghị vay vốn
• Bản sao giấy tờ tùy thân của người được bảo lãnh
• Tài sản bảo đảm (nếu có)
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng

Sau khi xem xét các tài liệu, ngân hàng sẽ quyết định có phát hành bảo lãnh hay không và sẽ đưa ra các điều kiện và điều khoản cụ thể.

Trách nhiệm của các bên liên quan

Ngân hàng phát hành bảo lãnh

• Có trách nhiệm thanh toán cho người thụ hưởng theo các điều khoản của bảo lãnh
• Có quyền yêu cầu người được bảo lãnh hoàn trả số tiền đã thanh toán
• Có quyền bảo lưu tài sản đảm bảo của người được bảo lãnh (nếu có)

Người được bảo lãnh

• Có nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng hoặc thỏa thuận cơ sở
• Có nghĩa vụ hoàn trả số tiền đã thanh toán cho ngân hàng
• Có nghĩa vụ cung cấp tài sản đảm bảo (nếu có)

Người thụ hưởng

• Có quyền yêu cầu thanh toán từ ngân hàng theo các điều khoản của bảo lãnh
• Có nghĩa vụ cung cấp bằng chứng về việc người được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ (đối với bảo lãnh có điều kiện)

Rủi ro và biện pháp phòng ngừa

Hoạt động bảo lãnh liên quan đến một số rủi ro:

• Rủi ro người được bảo lãnh không hoàn thành nghĩa vụ
• Rủi ro về tính hợp pháp của giao dịch cơ sở
• Rủi ro gian lận hoặc trá hình

Ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp sau để phòng ngừa rủi ro:

• Đánh giá cẩn thận tài chính và uy tín của người được bảo lãnh
• Yêu cầu tài sản đảm bảo thích hợp
• Theo dõi chặt chẽ giao dịch cơ sở
• Áp dụng các chính sách và thủ tục chống gian lận

Vai trò của bảo lãnh trong thương mại quốc tế

Bảo lãnh đóng một vai trò quan trọng trong thương mại quốc tế bằng cách đảm bảo việc thực hiện các nghĩa vụ giữa các bên trong giao dịch. Một số loại bảo lãnh thường được sử dụng trong thương mại quốc tế bao gồm:

• Bảo lãnh dự thầu
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
• Bảo lãnh bảo hành
• Bảo lãnh thanh toán

Các loại bảo lãnh này cung cấp sự bảo vệ cho các bên liên quan trong giao dịch và tạo điều kiện thuận lợi cho dòng chảy thương mại quốc tế.

Thực tiễn tại Việt Nam

Tại Việt Nam, bảo lãnh là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng phổ biến và đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động kinh tế. Các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đều cung cấp dịch vụ bảo lãnh với các loại hình đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Kết luận

Bảo lãnh là một công cụ tài chính thiết yếu trong các giao dịch thương mại, xây dựng và tài chính. Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 đã tạo khung pháp lý rõ ràng cho hoạt động bảo lãnh, góp phần bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan và thúc đẩy sự phát triển kinh tế.