银行履约保函管理办法

第一章 总则

本办法为规范银行履约保函业务的管理，防范风险，维护客户合法权益，根据有关法律、法规和监管规定制定。

第二章 业务范围

本办法适用于银行开立的履约保函业务，包括合同履约保函、施工履约保函、民生服务履约保函等。

第三章 受益人

履约保函的受益人是指与申请人签订履约合同并享有索赔权的一方。

第四章 申请条件

申请人应具备以下条件：

• 具有法人或其他组织资格，有稳定的经营能力和良好的资信；
• 已与受益人签订履约合同，且履约合同合法有效；
• 制定有切实可行的履约计划，并具备履约所需的能力和资源；
• 同意银行对申请人的资信和履约能力进行必要的调查；
• 符合银行的其他合法合规要求。

第五章 保函种类

履约保函主要分为两类：

• 无条件保函：无论申请人是否履行履约义务，银行均无条件向受益人支付保函金额；
• 有条件保函：当申请人未履行履约义务时，受益人才有权向银行索赔。

第六章 申请流程

申请人申请履约保函应提交以下材料：

• 履约保函申请书；
• 履约合同复印件；
• 资信证明文件；
• 履约计划书；
• 其他银行规定的材料。

银行收到申请材料后，应及时对材料进行审查和评估，并在此基础上决定是否发放履约保函。

第七章 保函期限

履约保函的期限由申请人和银行协商确定，不得超过履约合同的期限。

第八章 反担保

为保证履约保函的履行，银行可以要求申请人提供反担保。反担保可以采取以下形式：

• 保证金；
• 质押；
• 抵押；
• 连带保证；
• 其他银行认可的形式。

第九章 保函费

银行收取履约保函费，保函费率由银行根据申请人的资信、保函金额、期限等因素确定。

第十章 索赔

受益人依据履约合同和履约保函的约定，在履约合同规定的期限内向银行提出索赔。

银行收到索赔后，应及时核实索赔的真实性和合理性，并在保函有效期内处理索赔。银行处理索赔时应遵守以下原则：

• 及时定损：银行应在规定期限内对索赔金额进行核定；
• 公平定损：银行应根据履约合同、履约保函的约定和索赔的实际情况公平定损；
• 及时赔付：在定损后，银行应及时向受益人支付索赔金额。

若银行认为索赔不符合保函约定或有其他违法违规行为，可以拒绝赔付，并向受益人说明理由。

第十一章 风险管理

银行应建立健全履约保函风险管理制度，包括但不限于以下方面：

• 申请人的资信评估；
• 保函风险限额的设定；
• 反担保措施的实施；
• 保函后期的管理和监控；
• 索赔的处理和应对。

银行应按照风险管理制度，对履约保函业务进行全面管理，防范和化解风险。

第十二章 信息披露

银行应向客户充分披露履约保函业务的风险、费用和其他相关信息，使客户能够充分了解并评估其风险承受能力。

第十三章 责任

银行在履约保函业务活动中应承担以下责任：

• 对保函的真实性和有效性负责；
• 对索赔的处理及时、公平、合理负责；
• 对履约保函业务的风险进行适当管理负责。

申请人应承担以下责任：

• 提供真实、准确的申请材料负责；
• 及时履行与受益人订立的履约合同负责；
• 按约定向银行提供反担保措施负责；
• 及时向银行通报与履约保函有关的重要事项负责。

第十四章 附则

本办法由银行制定和执行，解释权归银行所有。

本办法自发布之日起生效。