银行履约函保说明书

前言

履约函保是银行为投标人或承包人在投标或履约过程中向受益人开具的，承诺在投标人或承包人未履行合同义务时，承担代为履约或支付违约金责任的书面文件。本文将详细阐述银行履约函保的类型、用途、申请流程、承保范围、风险管理和注意事项，以帮助企业和个人充分利用这一金融工具。

履约函保类型

银行履约函保主要分为以下四种类型：

• 投标函保：用于保证投标人在中标后及时签订合同并履行合同。
• 履约函保：用于保证承包人在合同履行期间完全履行合同约定。
• 预付款函保：用于保证发包人在合同履行前预付工程款时，承包人履行合同。
• 质量保证函保：用于保证承包人在合同履行完成后，工程质量符合合同要求。

履约函保用途

履约函保广泛应用于工程建设、设备采购、项目咨询等领域，具有以下用途：

• 增强投标竞争力：投标函保可增强投标人的竞争力，提升中标几率。
• 保障合同履约：履约函保可约束承包人严格履行合同义务，降低发包人的违约风险。
• 防止资金损失：预付款函保和质量保证函保可保障发包人预付款的安全和工程质量。
• 促进贸易发展：履约函保为企业降低交易风险，促进贸易往来。

履约函保申请流程

申请履约函保需遵循以下步骤：

1. 提出申请：向银行递交履约函保申请书，并提供相关资料。
2. 资信调查：银行对申请人的资质、财务状况和信用记录进行调查。
3. 风险评估：银行根据调查结果评估申请人的履约能力和风险程度。
4. 设定担保条件：银行根据风险评估结果设定担保条件，包括担保金额、担保期限和反担保要求。
5. 办理手续：申请人提供反担保品或自有资产，并与银行签订履约函保合同。
6. 开具函保：银行向受益人开具履约函保。

履约函保承保范围

履约函保的承保范围主要取决于函保类型和合同约定。一般情况下，承保范围包括：

• 合同履约金额：函保金额通常不超过合同标的金额。
• 履约期限：函保有效期应覆盖合同履行期。
• 违约责任：明确函保在投标人或承包人违约后的代为履约或支付违约金的责任。
• 受益人权利：受益人根据函保约定向银行提出履约或追偿要求的权利。

履约函保风险管理

银行履约函保的风控措施主要包括：

• 资信调查：评估投标人或承包人的财务状况、履约能力和信用记录。
• 项目分析：评估合同标的、行业前景和市场风险。

• 担保金额合理：担保金额应覆盖潜在的违约损失。
• 反担保充分：银行要求申请人提供抵押品或保证金等反担保品。
• 担保期限适当：担保期限应与合同履行期相对应。

• 合同履约进度跟踪：定期监控投标人或承包人的履约情况。
• 反担保品价值评估：持续监测反担保品的价值变化和流动性。
• 信息监测：关注与投标人或承包人相关的不利信息或信贷风险。

申请履约函保的注意事项

企业和个人在申请履约函保时需要注意以下事项：

• 选择信誉良好的银行：了解银行的业务能力和信誉度，确保其能提供专业、可靠的担保服务。
• 充分准备申请材料：提供完整、准确的申请材料，包括财务报表、项目资料和履约经历等。
• 重视资信状况：保持良好的资信状况，提升申请成功的几率。
• 了解函保条款：仔细阅读履约函保合同，理解函保的承保范围、担保期限和违约责任。
• 妥善保管履约函保：妥善保管履约函保原件，避免丢失或损坏。

结论

银行履约函保是企业和个人参与工程建设、设备采购等项目的重要金融工具。充分了解履约函保的类型、用途、申请流程、承保范围、风险管理和注意事项，有助于企业和个人充分发挥履约函保的功效，提升项目的风险管理水平，促进项目顺利进行。