商业银行怎样开履约保函

引言

履约保函是银行对申请人之合同义务提供担保，保证申请人履行合同的金融工具。商业银行开立履约保函，对于促进企业发展、降低合同交易风险具有重要意义。

一、申请履约保函的前提条件

1. 申请人具备良好的信誉和财务状况。
2. 合同及履约保函条款合法有效。
3. 申请人已向银行提供充分的担保物。
4. 银行对申请人履约能力进行尽职调查。

二、履约保函的种类

履约保函根据保证对象不同，可分为以下几种类型：

• 工程保函：保证工程按时、按质、按预算完成。
• 商品保函：保证商品质量、交货时间和付款条件的履行。
• 服务保函：保证服务符合合同约定。
• 预付款保函：保证预付款的合理使用。
• 招标保函：保证投标人履行事后义务。

三、商业银行开立履约保函的流程

1. 申请人提出申请。
2. 银行对申请人进行评估。
3. 双方协商履约保函条款。
4. 申请人提供担保物。
5. 银行开立履约保函。
6. 银行向受益人发出履约保函。

四、开立履约保函须提交的资料

申请人开立履约保函时，需向银行提交以下资料：

• 履约保函申请表。
• 合同文本。
• 公司章程及相关授权文件。
• 财务报表。
• 银行信用调查报告。
• 担保物清单。

五、履约保函的收费标准

履约保函的收费标准因银行而异，一般由以下几部分组成：

1. 申请费。
2. 保函费：按保函金额的一定比例收取。
3. 手续费：包括担保人调查费、公证费、银行管理费等。

六、履约保函的风险控制

商业银行开立履约保函，需进行严格的风险控制，主要措施包括：

• 对申请人进行全面评估，审查其履约能力。
• 要求申请人提供充分的担保物。
• 设定保函期限和金额上限。
• 建立担保物追偿机制。
• 开展对履约保函的定期复核。

七、履约保函的法律效力

履约保函一旦开立，就对银行具有法律约束力。银行负有对受益人支付保函金额的责任。受益人在出现合同违约的情况下，可以向银行索赔。

八、履约保函的变更和撤销

履约保函开立后，可以根据合同约定的变更或撤销条款进行变更或撤销。变更或撤销履约保函时，需征得申请人和受益人的同意。

九、结语

商业银行开立履约保函，在现代商业活动中发挥着重要的作用。商业银行应严格遵循开立履约保函的流程和要求，加强风险控制，保障金融体系的稳定性。