银行保函业务遵循

导言

银行保函是一种由银行出具的书面担保证券，是银行向受益人承担一定范围的担保责任。银行保函业务在国际贸易和国内经济活动中广泛应用，在保障交易履约、保护交易各方权益方面发挥着重要作用。为规范银行保函业务，确保业务健康发展，监管部门颁布了《银行保函办法》等一系列监管政策。本文将深入分析银行保函业务遵循的监管政策，梳理各监管政策的主要内容和要求，旨在为相关从业人员和客户提供业务指引。

《银行保函办法》

《银行保函办法》是人民银行于2021年发布的针对银行保函业务的专门监管政策，对银行保函的主体资格、业务范围、风险管理、监督管理等方面提出了要求。主要内容包括：

• 主体资格：明确了只有经银保监会批准的法人银行才具备保函业务资格。
• 业务范围：规定银行可以出具的保函类型，包括履约保函、预付款保函、质量保函、收款保函等。
• 风险管理：要求银行建立健全的风险管理体系，包括保函业务额度管理、风险评估、担保品管理、追索措施等。
• 监督管理：明确了银保监会对银行保函业务实施的监督管理职责，包括业务检查、政策指导、风险监测等。

《关于规范银行保函业务的通知》

《关于规范银行保函业务的通知》是银保监会于2022年发布的通知，进一步细化了《银行保函办法》的规定，重点从保函申请、合同书写、担保品管理等方面进行了规范。主要内容包括：

• 保函申请：强调保函申请人须提供真实、完整的资料，并对申请资料的真实性、合法性承担责任。
• 合同书写：要求保函合同条款明确，内容完整，涵盖保函金额、担保期限、索赔程序等关键信息。
• 担保品管理：明确了银行在收取担保品时的尽职调查义务和担保品管理要求，包括担保品的类型、价值评估、保管措施等。

《银行间同业市场保函业务管理办法》

《银行间同业市场保函业务管理办法》是人民银行于2019年发布的政策，主要规范同业之间开展保函业务的行为。主要内容包括：

• 业务原则：强调同业保函业务应遵循流动性、安全性、审慎性的原则，不得过度授信、规避风险。
• 信息披露：要求出具方定期向全市场披露保函存续规模、担保品情况等信息，增强市场透明度。
• 风险管理：要求同业机构建立符合自身风险承受能力的风险管理体系，对授信额度、集中度、期限错配等风险进行管理。

《关于加强银行保函风险管理的通知》

《关于加强银行保函风险管理的通知》是银保监会于2021年发布的通知，着重强调了银行保函风险管理的重要性。主要内容包括：

• 风险管控：要求银行增强风险识别和评估能力，加强事前、事中、事后的风险管控。
• 担保品管理：明确了担保品管理要求，包括价值评估、保管措施、追索程序等。
• 审慎合规：要求银行完善保函业务的内部管理制度和内控流程，确保业务开展合规、有序。

监管政策遵循要点

银行保函业务従业人员和客户应重点关注以下监管政策遵循要点：

• 尽职调查：对交易对手、保函用途等进行尽职调查，确保保函业务的真实性、合法性。
• 风险评估：全面评估保函风险，包括承保人的履约能力、业务背景、担保品情况等。
• 合同管理：保函合同条款应明确、完整，涵盖保函金额、担保期限、索赔程序等关键信息。
• 担保品管理：严格按照监管要求选择、评估、保管担保品，并建立健全担保品管理体系。
• 风险监测和控制：建立高效的风险监测和控制体系，及时识别、预警和化解保函风险。

结语

银行保函业务在经济活动中发挥着重要作用。监管部门通过颁布一系列监管政策，规范保函业务行为，保护交易各方权益。银行保函业务遵循是相关从业人员和客户的责任和义务。通过深入理解监管政策，完善业务流程，加强风险管理，银行保函业务才能健康、有序地发展，为经济平稳运行提供有力保障。