履约保函银行把握风险点

履约保函是银行向受益人出具的承诺，保证在主合同中，承包人未能履行其义务时，由银行代为履行义务。在履约保函业务中，银行把握风险点至关重要，以确保自身利益不受损害。

一、主合同的审查

银行在承保履约保函前，必须对主合同进行充分的审查，以了解合同的具体内容、标的物情况、履约期限等重要信息。重点关注以下方面：

• 合同的合法性
• 合同的明确性和完整性
• 标的物的明确性
• 履约方的履约能力
• 合同的履行期限

二、申请人的资质审查

申请履约保函的企业应具备良好的资信和履约能力。银行需对申请人的资信、经营状况、财务状况、履约记录等进行全面审查，以评估其信用等级。

重点关注以下方面：

• 企业的基本情况
• 企业财务状况
• 企业资信评估
• 企业履约记录

三、担保方式的选择

银行根据申请人的资质和主合同的风险情况，选择合适的担保方式，如：保证、连带保证、代偿等。不同的担保方式，银行的风险敞口有所不同。

重点关注以下方面：

• 担保方式的风险特征
• 担保人的履约能力
• 担保的效力

四、担保金额的确定

担保金额是银行对申请人履约风险的具体反应。银行需根据主合同的履行金额、承包人的履约能力、担保方式的风险特征等因素，合理确定担保金额。

重点关注以下方面：

• 履约保函的类型
• 承包人的履约成本
• 银行的风控偏好

五、保函条款的严格拟定

履约保函条款是保障银行权益的法律依据，应明确规定保函的性质、金额、有效期、付款条件、解除条件等内容。银行需与申请人充分沟通，合理确定保函条款。

重点关注以下方面：

• 保函的类型
• 保函的金额
• 保函的有效期
• 保函的付款条件
• 保函的解除条件

六、履约保证金的收取

履约保证金是银行向申请人收取的担保资金，用于补偿银行在履约保函履行后的损失。银行需根据担保金额、申请人的资信状况、担保方式的风险特征等因素，合理确定保证金的额度。

重点关注以下方面：

• 保证金的额度
• 保证金的类型
• 保证金的保管方式

七、风险监测与控制

银行在承保履约保函后，需建立完善的风险监测和控制机制，及时获取和分析履约保函执行情况、主合同履行情况、市场动态等信息，以识别和控制潜在的风险。

重点关注以下方面：

• 履约保函的履约情况
• 主合同的履行情况
• 市场动态变化

结语

履约保函银行通过把握上述风险点，可以有效控制履约保函业务风险，保障自身利益。此外，银行还需建立完善的风险管理体系，持续提高风险识别、评价、控制的能力，以确保履约保函业务的健康发展。