银行保函质量保证金是谁给的？

前言

在国际贸易中，银行保函是一种常用的贸易保障方式。它由银行向受益人出具的书面承诺，保证如果申请人(一般为卖方)未能履行合同义务，银行将承担相应的付款责任。而为了保障受益人的利益，申请人通常需要向银行提供一定金额的质量保证金。

质量保证金的来源

银行保函的质量保证金一般由以下三种来源提供：

一、申请人自行提供

申请人可以利用自己的资金或资产作为质量保证金。这种方式最常见，因为申请人对自己的财务状况比较了解，可以灵活安排资金。但是，如果申请人面临资金不足或周转困难的情况，这种方式可能会有困难。

二、第三方担保

申请人还可以委托第三方，如银行、担保公司或个人，为其提供质量保证金。第三方担保人需要具备良好的资信状况和担保能力，并与申请人签订担保合同。这种方式可以解决申请人资金不足的问题，但需要额外支付担保费用。

三、银行内部风险缓释措施

在某些情况下，银行也可以通过内部风险缓释措施，为申请人提供质量保证金。例如，银行可以利用申请人的其他资产或贸易关系，作为风险抵消。这种方式可以简化流程，降低申请人的资金压力，但需要银行对申请人的风险状况进行严格评估。

质量保证金的用途

银行保函的质量保证金主要用于以下用途：

• 保障受益人权益：如果申请人未能履行合同义务，银行将使用质量保证金向受益人支付赔款，弥补其损失。
• 激励申请人履约：质量保证金的的存在可以激励申请人认真履行合同，避免违约风险，避免遭受损失。
• 控制银行风险：质量保证金可以帮助银行控制保函风险，避免因申请人的违约而造成重大损失。

质量保证金的比例

银行保函的质量保证金比例一般根据以下因素确定：

• 保函金额：一般情况下，质量保证金比例与保函金额成正比。
• 申请人的资信状况：申请人的信用等级越高，资金实力越雄厚，质量保证金比例可以相应降低。
• 保函的性质：不同种类的保函，其风险程度不同，质量保证金比例也有差异。
• 行业惯例和银行政策：不同行业和银行对于质量保证金比例也有各自的惯例和规定。

质量保证金的返还

当银行保函到期或解除时，质量保证金将根据以下情况返还给申请人：

• 申请人履行了合同义务：质量保证金将全额无息返还给申请人。
• 申请人未履行合同义务：质量保证金将用于支付受益人的赔款，剩余部分返还给申请人。（如果质量保证金不足以支付赔款，申请人可能还需要承担额外的赔偿责任。）
• 保函到期或解除：申请人不需要向受益人支付赔款，质量保证金将全额无息返还给申请人。

结论

银行保函的质量保证金是保障受益人权益，激励申请人履约，控制银行风险的重要机制。质量保证金的来源、用途、比例和返还都受到以下因素的影响：申请人的资信状况、保函的性质、行业惯例和银行政策。申请人应根据自身情况合理选择质量保证金来源，确保保函的顺利履约和解约。