银行融资性保函怎么收费？

融资性保函是指银行应客户的要求，向第三人出具的一种承诺书，保证其债务人履行其合同、招标或其他义务。作为一种重要的融资工具，融资性保函的费用备受企业关注。那么，融资性保函的收费标准是怎么样的呢？

一、费用组成

融资性保函的收费一般由以下部分组成：

• 保函费：由银行收取，用于弥补其履约风险和管理成本。
• 利息费：如果融资性保函属于循环授信性质，则银行将收取利息费用，利率通常参考央行基准利率加点。
• 审查费：对于金额较大的融资性保函，银行可能会收取审查费用，以评估债务人履约能力和申请人财务状况。
• 其他费用：如担保费、手续费、公证费等。

二、保函费收取标准

保函费是融资性保函收费的主要部分，其收取标准主要受以下因素影响：

1. 承保风险：保函费与承保风险成正比，即债务人违约概率越高，保函费率就越高。
2. 保函期限：保函的期限越长，保函费率就越高，因为银行需要承担更长时间的履约风险。
3. 保函类型：不同类型的保函，如履约保函、支付保函、预付款保函，其保函费率也不同。
4. 债务人资质：银行会综合考虑债务人的信用评级、财务状况、行业前景等因素，给予不同级别的保函费率。
5. 银行自身政策：各家银行的风险偏好和定价策略不同，因此保函费率也会有所差异。

保函费通常以保函金额的百分比计算，具体费率根据银行规定和双方协商确定。一般情况下，保函费率在0.5%~3%之间浮动。

三、利息费收取标准

如果融资性保函属于循环授信性质，银行将收取利息费用。利息费的收取标准主要参考央行基准利率加点，加点幅度由银行根据债务人信用等级和市场情况确定。 需要注意的是，利息费仅在融资性保函被实际调用时产生。如果保函未被调用，则不产生利息费用。

四、其他费用

除了保函费和利息费外，融资性保函还可能产生其他费用，如：

• 审查费：用于评估债务人履约能力。对于金额较大的融资性保函，银行经常收取审查费。
• 担保费：如果融资性保函需要提供担保，则收取担保费。担保费率一般为担保金额的百分比。
• 手续费：用于办理融资性保函的手续，如公证费、见证费等。

这些其他费用通常是比较小的，但也会增加融资性保函的整体成本。

五、保函费协商

融资性保函的收费并非一成不变，在一定范围内可以与银行协商。企业可以通过以下方式降低融资性保函的费用：

• 提供完善的资料：充分披露债务人和申请人的财务状况、信誉记录等信息，以降低银行的承保风险。
• 主动提供担保：提供资产抵押、个人担保等担保方式，以提升银行的信心。
• 建立长期合作关系：与银行建立长期稳定的合作关系，双方加深了解，有助于获得更优惠的费率。
• 货比三家：咨询多家银行的融资性保函收费标准，选择最优方案。

通过有效的沟通和协商，企业可以降低融资性保函的费用，更好地利用这一融资工具。

六、案例分析

某企业向银行申请了一笔金额为1000万元的融资性保函，保函期限为12个月。银行根据该企业良好的信用评级和财务状况，给予0.8%的保函费率。因此，该企业的融资性保函费为1000万元×0.8%×12个月=96000元。 如果该保函属于循环授信性质，假设央行基准利率为4%，银行加点1%，则利息费为1000万元×4%×1%+96000元=105600元。 加上审查费、担保费等其他费用，该企业融资性保函的总费用约为106600元。

七、总结

融资性保函的费用由保函费、利息费、审查费和其他费用组成。保函费与承保风险、保函期限、保函类型、债务人资质等多种因素相关。利息费仅在保函被调用时产生，其收取标准参考央行基准利率加点。其他费用通常较小，但也会增加融资性保函的整体成本。企业可以通过提供完善的资料、主动提供担保、建立长期合作关系、货比三家等方式降低融资性保函的费用。