## 履约保函新规 ### 背景 履约保函是一种独立于基础合同之外的担保，用于确保履约方履约。近年来，随着基建领域的快速发展，履约保函市场需求激增。但与此同时，保函市场乱象也逐渐显现，为解决这些问题，中国保监会于2022年发布了《履约保函业务管理办法》（以下简称《办法》），对履约保函业务进行规范和管理。 ### 《办法》出台的主要内容 《办法》对履约保函业务的定义、承保标准、担保责任、风险管理等方面进行了详细规定，旨在规范保函市场秩序，保护履约各方的合法权益。 **1. 完善履约保函业务定义** 《办法》明确了履约保函的定义，并对保函的当事人、担保范围、履约条件等要素进行了界定，为保函业务的开展提供了统一的标准。 **2. 明确保函承保范围** 《办法》规定了履约保函的承保范围，明确保函原则上仅适用于合同金额超过300万元的建设工程合同或货物、劳务供应合同。超出承保范围的保函，保险公司有权拒绝承保。 **3. 强化担保责任** 《办法》规定了保函的担保责任，明确保险公司在履约方未按合同履约时，应按照保函约定的金额和条件向受益方承担赔偿责任。同时，保险公司不得增加免除或限制其担保责任的条款。 **4. 完善风险管理措施** 《办法》要求保险公司建立健全的风险管理机制，包括风险评估、承保管理、再保险等方面。保险公司应根据风险评估结果，合理确定保单条款和费率，并采取再保险等方式分散保函风险。 ### 《办法》出台的影响 《办法》的出台对履约保函市场产生了以下影响： **1. 规范市场秩序** 《办法》对履约保函业务的承保、定价、风控等方面进行了统一规范，有助于规范市场秩序，减少保函乱象，保护履约各方的合法权益。 **2. 保障受益方利益** 《办法》强化了保函的担保责任，明确了保险公司的赔偿义务，为受益方提供了更有力的保障，有利于维护受益方的合法权益。 **3. 促进保函市场健康发展** 《办法》的出台将促进履约保函市场健康发展，一方面引导保险公司规范经营，另一方面有利于促进履约方诚实履约，从而维护建筑市场秩序和工程质量安全。 ### 《办法》中的重点问题解读 **1. 保函的有效期问题** 《办法》规定了保函的有效期不得超过合同的履约期，且最长不超过五年。超过有效期的保函，保险公司有权拒绝赔偿。 **2. 保函的免责事项问题** 《办法》规定了履约保函免责事项，包括但不限于：受益方未按照合同约定履行义务、履约方因不可抗力因素导致无法履约、履约方因国家政策调整或政府指令导致无法履约等。 **3. 保函的续保问题** 《办法》鼓励保险公司在履约保函有效期届满前三个月内，向受益方发出续保通知。受益方有续保意愿的，应在收到通知之日起一个月内向保险公司提出书面申请。 ### 履约保函的发展趋势 随着建筑市场的发展和国家相关政策的不断完善，履约保函市场有以下发展趋势： **1. 产品创新** 保险公司将不断推出新的履约保函产品，以满足工程建设各方多元化的需求，提升保函服务水平。 **2. 专业化发展** 履约保函业务将向专业化方向发展，保险公司将通过组建专业团队、加强人员培训等措施，提升保函业务的专业能力。 **3. 科技赋能** 科技将在履约保函业务中发挥越来越重要的作用，保险公司将应用大数据、人工智能等技术，提升保函业务的效率和风险管理能力。 ### 结语 《履约保函业务管理办法》的出台标志着履约保函市场迎来了新的发展阶段。随着《办法》的不断落实，履约保函市场将逐步规范化、专业化，有利于保障工程建设各方的合法权益，促进建筑市场健康发展。