保险公司履约保函费率怎么算？

前言

履约保函是承包人向业主提供的担保文件，保证合同履行，如履约有违约，业主即可凭此保函向承保保险公司索赔。为了保障保险公司和业主利益，履约保函费率的计算至关重要，需要全面考虑风险因素和相关定价规则。

影响费率的因素

1. 承包人资质和履约能力

承包人的资质、经验、履约记录和财务状况等直接影响保险公司的风险评估，资质越好、记录越佳，费率越低。对于资质较低或履约能力较弱的承包人，保险公司会提高费率以弥补潜在风险。

2. 合同风险程度

合同的规模、工期、工种、工程技术难度等因素也会影响费率。合同规模越大、工期越长、工种越复杂、技术难度越高，保险公司的风险越大，费率也会越高。

3. 保障范围

履约保函的保障范围包括合同金额、合同履行期限、违约责任范围等。保障范围越广，保险公司的责任越大，费率越高。例如，合同金额高、履行周期长、违约责任包括延期赔偿、违约金等，费率会显著提高。

4. 分包情况

承包商分包给二级承包人的合同标的、履约能力也会影响费率。分包合同标的比例越大、二级承包人的资质履约能力越弱，费率越高。保险公司会综合考虑分包合同风险和承包人自身风险，谨慎评估费率。

5. 担保人承保范围

保险公司担保的履约能力范围也会影响费率。担保范围越广，保险公司承担的风险越大，费率越高。例如，担保承包人设计、采购、施工全过程履约责任，费率会高于仅担保施工履约责任。

费率计算方法

1. 无风险费率

无风险费率是保险公司按照精算模型测算的、不考虑风险因素的基本费率。是基础费率的一部分。无风险费率一般取决于履约保函的保障期、保障金额等因素。

2. 风险附加费

风险附加费是保险公司根据影响费率的风险因素（例如承包人履约能力、合同风险程度等）而附加的费率。保险公司会综合评估风险因素，综合征量风险水平，从而确定风险附加费。风险附加费占比一般较高，是费率的主要组成部分。

3. 费率优惠

费率优惠是保险公司根据承包人或业主的情况而给予的优惠费率。例如，长期合作、批量采购、优质企业等，保险公司可能会给予一定优惠。费率优惠一般以折扣形式体现，可以降低整体费率。

4. 个案定价

对于一些特殊或复杂的情况，保险公司会进行个案定价。承包人或业主可提供详尽的材料，包括资质履约证明、合同文本、工程技术方案等，由保险公司进行个别评估，给出专门的费率，充分考虑承包人和合同的实际情况。

费率示例

以下是一个简化的费率示例，仅供参考，实际费率会根据具体情况而有所不同：

| 保障金额 | 合同期限 | 风险等级 | 无风险费率 | 风险附加费 | 费率优惠 | 综合费率 | |---|---|---|---|---|---|---| | 1000万元 | 12个月 | 中风险 | 0.5% | 0.8% | 0.1% | 1.2% | | 2000万元 | 18个月 | 高风险 | 0.6% | 1.2% | 0% | 1.8% | | 3000万元 | 24个月 | 低风险 | 0.4% | 0.6% | 0.2% | 1.0% |

结论

履约保函费率的计算是一个复杂的过程，需要结合多种因素综合考虑。保险公司根据风险评估和定价规则，确定费率，以保障自身利益和投保人的权益。承包人和业主在选择保险公司和签订履约保函时，应充分了解费率计算因素和相关规则，选择最适合自己需求的方案。