工程支付保函业务管理办法

引言

为规范工程支付保函业务（以下简称保函业务）的管理，提升保函业务的管理水平和风险控制能力，制定本办法。

适用范围

本办法适用于保险机构开展的工程支付保函业务，包括投标保函、履约保函和预付款保函等各类保函业务。

业务流程

1. 申请与核保：客户向保险机构提出保函申请，保险机构根据客户提供的资料进行核保，确定保函金额和风险系数。
2. 发函：保函获得批准后，保险机构向受保人出具保函。
3. 追索：保函被请求时，保险机构根据保函条款向客户索赔。
4. 赔付：保险机构根据索赔申请，核实赔偿责任后进行赔付。

核保原则

保险机构在核保保函业务时，应当遵循以下原则：

1. 审慎经营，评估客户和项目风险，确定合理的保函金额和风险系数。
2. 充分揭示，向客户详细说明保函条款、索赔条件和风险承担责任。
3. 有效控制，建立健全的风控机制，密切跟踪保函业务的进展，及时发现和处理风险。

保函条款

保险机构出具的保函应明确约定以下内容：

1. 保函编号、出函日期、受益人、索赔方
2. 保函金额、履约期限、索赔条件
3. 受保人违约或履行合同义务的责任承担方式
4. 保险机构的权利和义务

保函条款应清晰明了，符合国家法律法规和保险行业规范。

索赔处理

当保函被请求履行时，保险机构应及时启动索赔处理程序。

1. 受理索赔申请：受保人或索赔方提出索赔申请，提交相关材料，说明索赔理由。
2. 核实索赔责任：保险机构审查索赔材料，核实受保人的违约事实，评估是否存在保函条款约定的情形。
3. 赔付安排：确认赔偿责任后，保险机构按约赔付，并追索客户承担索赔金额。

保险机构应秉持公正、高效的原则处理索赔，及时解决客户纠纷。

风险管理

保险机构应当建立健全保函业务的风险管理机制，主要包括以下内容：

1. 风险识别与评估：识别保函业务中的风险因素，评估风险等级和影响。
2. 风险控制：制定风险控制措施，包括保函金额限制、行业准入标准、授信管理和核保审查流程。
3. 风险监控：密切关注保函业务的进展，定期审查保函风险，及时发现和处理风险。
4. 风险应急预案：建立保函业务的风险应急预案，应对潜在的索赔风险。

客户管理

保险机构应加强保函业务的客户管理，主要包括以下内容：

1. 客户资质审核：审核客户的信用状况、经营能力和保函履约记录。
2. 授信管理：根据客户的风险评估结果，设定授信额度，合理控制保函敞口。
3. 客户维护和沟通：定期与客户沟通，了解其经营情况和保函履约情况，及时提供服务。
4. 黑名单管理：对违约客户或失信客户纳入黑名单，限制其保函业务申请。

保险机构通过加强客户管理，确保保函业务的稳健发展。

业务统计与分析

保险机构应当建立保函业务的统计和分析体系，主要包括以下内容：

1. 保函业务统计：定期统计保函数量、保函金额和保费收入等数据。
2. 风险分析：分析保函业务的风险分布，识别高风险行业和客户。
3. 趋势研判：分析保函业务的发展趋势，预测保函市场走势和业务风险。

保险机构通过统计和分析保函业务，提升风险管理能力，优化业务策略。

信息披露

保险机构应当定期披露保函业务的有关信息，包括保函规模、保函风险和赔付情况等，以便投资者、监管机构和社会公众进行监督和评价。

附则

本办法自颁布之日起施行。