银行保函种类及分类

一、定义

银行保函是指由银行承兑的一种不可撤销的付款承诺，该承诺确保如果受益人因保证方或申请方的违约而遭受损失，银行将向受益人支付一笔预先确定的金额。

二、分类

1. 根据功能分类

履行保函：保证被担保人履行合同义务，若违约则银行向受益人支付赔偿金。
投标保函：保证投标人有能力履行合同，若中标后拒绝签订合同，银行向招标方支付赔偿金。
还款保函：保证借款人及时归还贷款和利息，若违约则银行向贷款方支付赔偿金。
预付款保函：保证采购方在收到货物或服务前预付一定比例的款项，若违约则银行向供货方支付赔偿金。

2. 根据风险类型分类

信用风险保函：涵盖保证方或申请方的违约风险。
非信用风险保函：涵盖除违约以外的风险，如合同终止、天气因素等。

3. 根据担保形式分类

独立保函：银行不审查保证方或申请方的信用，仅基于保函本身承担付款责任。
备用保函：银行在保证方或申请人未履行义务时承担付款责任。

4. 根据担保对象分类

履约保函：保证合同履约的保函。
非履约保函：保证其他义务履行的保函，如退税、交税等。

三、具体种类

1. 履约保函

• 工程履约保函
• 设备采购履约保函
• 服务履约保函
• 租赁履约保函
• 特许经营履约保函

2. 投标保函

• 工程投标保函
• 设备采购投标保函
• 服务投标保函
• 特许经营投标保函
• 咨询投标保函

3. 还款保函

• 贷款还款保函
• 信用证还款保函
• 承兑汇票还款保函
• 远期结汇还款保函

4. 预付款保函

• 工程预付款保函
• 设备采购预付款保函
• 服务预付款保函
• 材料预付款保函

四、选择保函种类

合同义务：确保保函条款覆盖合同的全部重要义务。
风险类型：确定潜在的风险并选择相应类型的保函。
融资需求：与银行协商确定符合融资需求的保函类型。
法律法规：了解相关法律法规对保函的要求。
行业惯例：考虑行业内普遍接受的保函种类。

五、注意要点

保函条款审查：仔细审阅保函条款，确保符合双方意愿。
及时索赔：在保证方或申请人违约后，及时向银行索赔。
备齐索赔材料：提供完整的索赔材料，包括违约证据和保函原件等。
保持响应：积极配合银行调查和处理，提供必要的信息和文件。
保函管理：建立有效的保函管理系统，确保保函的有效性和合理使用。