银行投资保函管理办法
第一章 总则
第一条 为规范银行投资保函业务，保障资金安全、有效控制风险，制定本办法。
第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行及其他金融机构（以下统称“银行”）开展的投资保函业务。
第二章 业务范围
第三条 投资保函是指银行应申请人的请求，向受益人出具的保证在申请人因其投资相关事项违约时，履行其返还或赔偿资金等义务的书面承诺。
第四条 投资保函业务范围主要包括：
- 股权投资保函
- 债权投资保函
- 其他与投资相关的保函
第三章 风险管控
一、尽职调查与授信管理
第五条 银行在受理投资保函申请前，应进行充分的尽职调查，全面了解申请人及其投资项目的背景、财务状况、经营情况、偿债能力等相关信息。
第六条 银行应对申请人的信用状况进行全面评估，包括：财务指标分析、信用记录查询、行业分析、外部评级等。授信额度应根据申请人的信用状况、项目风险以及银行自身风险承受能力确定。
二、保函条款设计
第七条 投资保函条款应明确规定：保函金额、责任范围、触发条件、履约期限、补救措施、争议解决方式等内容。
第八条 投资保函应约定申请人违约，银行有权自行援引保函并要求受益人向银行索赔。银行在收到受益人索赔通知后，应及时审查索赔要求，并在保函责任范围内进行赔付。
三、保函跟踪与管理
第九条 银行应建立投资保函台账，记录保函的申请、发放、履约、终止等详细信息。定期对保函进行跟踪管理，监测保函风险敞口和执行情况。
第十条 银行应要求受益人提供定期报告，了解申请人投资项目的进展情况和履行义务能力。必要时，银行可采取措施对申请人的投资项目进行实地检查。
四、保函风险准备金
第十一条 银行应根据保函风险敞口和保函责任的性质，提取保函风险准备金。准备金率应符合监管要求和银行自身内控规定。
第四章 违约处理
第十二条 申请人违约后，受益人提出索赔申请的，银行应及时核实索赔要求的真实性、合法性。符合保函责任范围的，银行应按保函约定进行赔付。
第十三条 银行在赔付后，有权向申请人追偿。申请人应在约定的期限内将赔付款项及相关费用全额偿还给银行。
第十四条 申请人在约定的期限内未偿还赔付款项及相关费用的，银行可采取法律手段向申请人追偿，并向有关部门申请列入失信名单。
第五章 监督管理
第十五条 银行业监督管理机构负责对银行投资保函业务进行监督检查，确保银行依法合规开展业务。银行应配合监管机构的监督检查，及时提供相关资料和信息。
第十六条 违反本办法规定的，银行业监督管理机构可视情节轻重，对相关责任人或机构采取行政处罚措施，包括但不限于：警告、罚款、责令暂停或终止业务、撤销业务许可证等。
附则
第十七条 本办法自印发之日起施行。
