## 为什么银行保函还要收钱？

銀行保函（Bank Guarantee）作為一種金融工具，在商業交易中發揮著至關重要的作用，為受保人提供信用背書和擔保。然而，與許多人預期相反，銀行並非無償提供保函。相反，銀行在核發保函時會向申請人收取一定費用。

## 銀行保函收費的原因

銀行收取保函費用的原因複雜且多樣，主要包括以下幾個方面：

1. 風險承擔：銀行在核發保函時承擔了受保人無法履行約定義務的風險。保函費作為補償銀行承擔風險的一種報酬。
2. 管理成本：核發保函是一項複雜且耗時的過程，涉及深入的盡職調查、法律審查和持續監控。保函費覆蓋了銀行在這些方面的管理和營運成本。
3. 金融資本成本：保函屬於銀行的資產負債表外業務，不計入銀行的資本。因此，銀行需要額外動用金融資本來建立保函儲備。保函費部分用於彌補這方面的資本成本。
4. 市場供求：保函費的多少也受市場供求關係的影響。當保函需求較高或銀行的競爭較為激烈時，保函費可能會較低；反之，保函費可能會較高。

## 保函費用的計算方式

保函費用的計算方法因銀行而異，但通常考慮以下因素：

• 保函金額
• 保函期限
• 受保人的信用評級
• 保函的類型（例如履約保函、付款保函）
• 銀行承擔風險的程度

一般而言，保函費用的範圍在保函金額的0.5%至5%之間。更高的風險和更長期的保函通常會導致較高的保函費用。 ## 保函費用的類型

銀行保函費用可以分為以下幾種類型：

• 申請費：銀行在審查保函申請時徵收的費用。
• 年費：根據保函期限均勻分攤的定期費用。
• 一次性費用：在保函核發時或到期時收取的一次性費用。
• 附加費：在某些特殊情況下徵收的額外費用，例如保函金額變更或保函提前解除。

## 如何降低保函費用

雖然保函費用是不可避免的，但申請人可以採取一些措施來降低其成本，包括：

• 提升信用評級：信用評級較高的企業可以獲得較低的保函費。
• 提供充足的擔保：提供額外的擔保，例如押品或保證，有助於降低銀行的風險，從而降低保函費用。
• 購買保函保險：購買保函保險可以將風險轉移給第三方，從而降低銀行的承擔風險，並可能導致更低的保函費用。
• 比較多家銀行：向多家銀行詢價，比較保函費用的差異，從而選擇最優惠的報價。
• 協商條款：與銀行協商保函期限、金額等條款，以尋求更低的保函費用。

## 結論

銀行保函的收費看似不合理，但實際上是銀行承擔風險、管理成本、動用金融資本和滿足市場需求的正當報酬。了解保函費用計算方式和影響因素，以及如何降低保函費用，對於企業在申請保函時作出明智的決策至關重要。通過仔細規劃和評估，企業可以優化保函的成本，同時確保獲得必要的信用背書和擔保。