朝阳银行保函业务管理办法
**第一章 总 则**
本办法根据《中华人民共和国商业银行法》、《保函业务管理办法》和其他相关法律法规，结合本行实际制定。本办法适用于本行办理的全部保函业务。
本行保函业务是指本行应委托人请求，向受益人出具的承诺在委托人未履行其债务时，本行代其向受益人承担一定金额支付义务的书面文件。本行保函业务包括但不限于履约保函、预付款保函、质保保函、反担保函、投标保函、租赁保函等。
**第二章 受理和审查**
委托人提出保函申请后，本行应及时对委托人主体资格、信用状况、业务目的、财务状况和担保要求等进行全面审查。
审查应包括但不限于以下内容：
- 委托人的法人资格、住所、经营范围、财务状况、信用等级等基本信息。
- 保函业务目的与委托人主营业务是否相符，是否存在异常或违规情况。
- 委托人的资金来源、项目可行性、还款能力和担保能力，是否存在风险或不确定因素。
- 委托人提供的抵押物、质押物、保证担保等担保措施是否合法、有效、充足。
**第三章 发放和管理**
经审查合格后，本行应与委托人签订保函合同，明确保函金额、有效期、履约条件、违约责任等内容。保函合同应经本行有关部门审批同意后方可生效。
保函发放后，本行应建立健全保函台账，记录保函相关信息。保函应妥善保管，防止丢失或泄露。
保函有效期内，本行应定期追踪委托人的履约情况，并保持与委托人、受益人的联系。如有重大异常情况，本行应及时采取相应措施，防范风险。
**第四章 担保与追偿**
保函业务应严格遵循担保原则和追偿原则。
本行在发放保函时，应取得委托人提供的充足担保，担保方式包括但不限于抵押、质押、保证、信用证等。担保物的价值应足以覆盖保函金额和可能发生的利息、罚息、违约金等费用。
委托人未按约履行的，本行有权向委托人追偿。追偿应自委托人违约之日起计算利息和罚息。委托人拒不履行还款义务的，本行有权依法处置担保物，或向法院起诉追偿。
**第五章 风险管理**
本行应建立健全保函业务风险管理体系，识别、评估、控制和监控保函业务风险。
保函业务风险主要包括但不限于：
- 委托人信用风险：委托人违约、无力偿还债务或资不抵债的风险。
- 项目风险：委托人项目未能按期完成或发生亏损，导致保函被兑付的风险。
- 法律风险：保函合同条款存在瑕疵、保函违反法律法规或保函被司法机关判决无效的风险。
- 操作风险：保函业务办理过程中发生差错或失误，导致本行遭受损失的风险。
本行应采取有效措施防范和化解保函业务风险，包括但不限于：
- 加强保函业务审查，严格控制保函发放规模和风险敞口。
- 制定并实施保函业务风险评级制度，定期评估保函业务风险。
- 加强对委托人的跟踪管理，及时发现和应对风险苗头。
- 完善保函业务内控制度，加强操作风险管理。
- 购买商业保单或再保业务，分散保函业务风险。
**第六章 附 则**
本办法由本行负责解释。本办法未尽事宜，按有关法律法规和《朝阳银行保函业务管理制度》办理。
本办法自发布之日起施行。
