什么叫带银行保函的商票

带银行保函的商票是一种带有银行担保的支付凭证，它由出票人（买方）签发，指定收款人（卖方）并在到期时由银行支付给收款人。与普通商票不同，带银行保函的商票具有更强的安全性，因为银行对商票的支付提供了担保，降低了买方违约的风险。

带银行保函的商票的优点

1. **安全性高：**银行提供担保，大幅降低了商票跳票的风险。
2. **信誉度高：**带有银行保函的商票信用等级高，能提高收款人的信誉和商业信用。
3. **流通性好：**由于具有银行担保，带银行保函的商票流通性更强，更容易在金融市场上变现。
4. **融资方便：**持有带银行保函的商票的卖方可以向银行申请融资，以满足其流动资金需求。

带银行保函的商票的缺点

• **费用较高：**与普通商票相比，带银行保函的商票费用较高，包括银行担保费和手续费。
• **手续复杂：**办理带银行保函的商票手续较为复杂，需要提供详细资料并接受银行的审核。
• **审核时间长：**银行对商票的担保审核过程较长，可能会延误收款时间。

带银行保函的商票的适用范围

带银行保函的商票主要适用于需要高安全度和信誉度的大额交易，如以下场景：

• 大型工程项目结算
• 进出口贸易结算
• 政府采购项目结算
• 企业之间的信贷融资

带银行保函的商票的办理流程

办理带银行保函的商票一般需要以下步骤：

1. 买方向银行提出担保申请，并提交相关企业资料和交易文件。
2. 银行对买方的申请进行审核，评估其资信状况和交易真实性。
3. 银行做出担保决定，并出具银行保函给买方。
4. 买方持银行保函和商票文本给卖方，由卖方确认并签收。
5. 商票到期后，买方凭商票和银行保函到银行付款，银行核对无误后支付给卖方。

带银行保函的商票与其他支付方式的比较

| 支付方式 | 安全性 | 信誉度 | 流通性 | 费用 | 手续复杂性 | 适用范围 | |---|---|---|---|---|---|---| | 带银行保函的商票 | 高 | 高 | 高 | 较高 | 较复杂 | 大额交易 | | 普通商票 | 中 | 中 | 一般 | 较低 | 较简单 | 中小额交易 | | 银行承兑汇票 | 高 | 高 | 较好 | 较低 | 较复杂 | 进出口贸易 | | 信用证 | 最高 | 最高 | 一般 | 最高 | 最复杂 | 特殊贸易 |

总结

带银行保函的商票是一种安全性高、信誉度高的支付方式，适用于大额交易和需要高安全度的场景。它具有降低违约风险、提高信誉、增强流通性等优点，但办理费用和手续较为复杂。企业在使用带银行保函的商票时，应充分考虑其优缺点，选择适合自身需求的支付方式。