工程履约保函业务管理办法

引言

工程履约保函（以下简称“保函”）是银行出具的保证合同规定的一方（受益人）在合同约定的履约到期日前，履约方（委托人）未能按约履行义务时，银行在收到受益人索赔通知后，按保函金额和条件向受益人支付款项的一种保证方式。保函是工程项目建设过程中建设单位、监理单位、施工单位保护自身利益和规避风险的有效工具，是工程项目资金安全运行的重要保障。

1. 业务范围

本办法适用于本行办理的工程履约保函业务。

2. 业务原则

本行办理保函业务应遵循合法、审慎、诚信的原则，做到事前调查充分，风险控制到位，服务高效优质。

2.1 资信审查

本行在办理保函业务前，须对委托人进行严格资信审查，全面了解委托人的整体情况、信用状况和履约能力。

2.2 风险控制

本行在办理保函业务时，应建立完善的风险控制体系，采取有效措施控制风险，包括但不限于:

• 完善担保品管理制度，对委托人提供的担保品进行风险评估和审核;
• 加强委托人履约跟踪与监督，及时掌握委托人的履约进度和风险情况;
• 建立反担保制度，通过反担保方式减轻本行担保风险;
• 做好反洗钱工作，严禁办理与洗钱、恐怖融资有关的保函业务。

2.3 服务质量

本行应为客户提供高效、优质的服务，包括但不限于:

• 响应客户需求及时;
• 办理保函手续简便快捷;
• 提供保函咨询和服务指导;
• 建立客户投诉处理机制，及时解决客户投诉。

3. 业务办理程序

3.1 受理申请

委托人提出保函申请后，应向本行提交以下资料:

• 保函申请书;
• 委托人的营业执照、法人代表身份证明;
• 委托人和受益人的合同副本;
• 委托人的财务报告、信用报告;
• 委托人提供的担保品资料;
• 本行要求的其他资料。

3.2 资信审查和风险评估

本行收到委托人的申请后，应进行资信审查和风险评估，主要内容包括:

• 委托人的资信评级、信用记录和履约历史;
• 委托人提供的担保品的价值和变现能力;
• 委托人所在行业和项目的风险;
• 保函的金额、期限和偿付条件。

3.3 决定审批

本行根据资信审查和风险评估结果，决定是否审批保函申请。审批通过后，本行向委托人出具保函。

3.4 保函管理

保函出具后，本行应加强保函管理，主要内容包括:

• 建立保函台账，记录保函的基本信息;
• 加强对委托人履约进度的跟踪和监督;
• 做好保函的反洗钱核查和风险评估;
• 及时处理受益人的索赔请求;
• 保函到期后及时解除保函。

4. 委托人权利与义务

4.1 权利

• 向本行申请办理保函;
• 查询保函办理进度;
• 获得保函出具服务;
• 要求本行根据合同约定履行保函;
• 要求本行解除保函。

4.2 义务

• 向本行提供真实、准确的申请资料;
• 如实披露与保函申请相关的重大事项;
• 按合同约定及时、足额履行义务;
• 提供委托人履约情况的定期报告;
• 支付保函手续费及其他费用。

5. 受益人权利与义务

5.1 权利

• 根据合同约定向本行提出保函索赔;
• 查询索赔办理进度;
• 获得索赔款的支付;
• 要求本行解除保函。

5.2 义务

• 根据合同约定及时向本行提出索赔;
• 提供索赔的真实、合法凭证;
• 配合本行调查索赔事项;
• 承担索赔事项的责任。

6. 保函解除

保函到期或者委托人已按合同约定履行义务的，本行应解除保函。保函解除后，本行不再承担任何担保责任。

7. 附则

1. 本办法自发布之日起执行。

2. 本办法由本行负责解释。