履约保函到期退保证金合法吗？

履约保函，是指银行或其他担保机构为投标人或承包人出具的，在投标人或承包人履行合同义务时，向受益人（通常是业主或发包方）提供担保的书面文件。履约保函到期退保证金是否合法，需要从相关法律法规和合同约定等方面综合考量。

一、法律法规规定

根据《中华人民共和国合同法》第三百零七条规定，“保证人向债权人提供的保证是为债务人履行债务提供担保的行为。保证人应当按照约定履行保证责任。”该规定表明，保证人承担保证责任，是在债务人无法履行自身债务时，向债权人履行欠款义务。在履约保函中，银行或担保机构作为保证人，业主或发包方作为债权人，承包人或投标人作为债务人。履约保函的担保责任是保证承包人或投标人履行合同义务，而不是向承包人或投标人发放资金。

因此，法律法规并未规定履约保函到期后银行可直接将保证金退还给承包人或投标人。

二、合同约定

履约保函到期后是否退还保证金，主要以合同约定为准。合同中一般会明确约定保证金的退还条件和退还方式。如：承包人已全面履行合同义务且无违约行为，则业主或发包方应在履约保函到期后返还保证金。需要注意的是，退还保证金须由业主或发包方履行，银行或担保机构无权擅自退还保证金。

若合同中没有明确约定履约保函到期后保证金的退还条件和方式，则应根据相关法律法规以及交易惯例进行处理。通行的做法是，在承包人或投标人履行合同义务完成后，业主或发包方应当返还保证金。银行或担保机构依据业主或发包方的退还指示，向承包人或投标人发放保证金。

三、风险控制

直接向承包人或投标人退还保证金存在一定的风险。履约保函到期后，若承包人或投标人尚未完全履行合同义务或存在违约行为，业主或发包方有权向银行或担保机构进行索赔。此时，银行或担保机构如果已经退还了保证金，将面临索赔无法兑现的风险。因此，银行或担保机构一般不会在未得到业主或发包方的明确授权的情况下直接退还保证金。

为了有效控制风险，银行或担保机构通常会采取以下措施：

• 在履约保函合同中明确约定保证金的退还条件和方式。
• 要求业主或发包方在保证金退还前出具书面确认，证明承包人或投标人已全面履行合同义务且无违约行为。
• 与业主或发包方协商，由业主或发包方向银行或担保机构出具退还保证金的书面指示。

四、其他情形

除了上述情形外，在以下情形下，履约保函到期后银行或担保机构可以将保证金退还给承包人或投标人：

• 合同因故被解除或终止，银行或担保机构已根据合同约定将履约保函保函担保责任解除或退回，承包人或投标人没有违约行为的。
• 业主或发包方违约，承包人或投标人有权解除合同且未违约的。
• 出现不可抗力或其他法定免责的情形，导致合同无法履行且承包人或投标人未违约的。

总之，履约保函到期是否退还保证金主要以合同约定为准。一般情况下，承包人或投标人全面履行合同义务且无违约行为，业主或发包方应在履约保函到期后退还保证金。银行或担保机构根据业主或发包方的退还指示，将保证金发放给承包人或投标人。但在特殊情况下，如合同被解除或终止，业主或发包方违约等，履约保函到期前银行或担保机构可直接退还保证金给承包人或投标人。需要注意的是，银行或担保机构在退还保证金前应当采取必要的风险控制措施，确保业主或发包方的合法权益不受损害。