出借人先收取履约保证金

在借贷交易中，出借人出于对借款人履约能力的不确定性，会要求借款人提供一定的担保措施，其中一种常见的担保措施就是履约保证金。履约保证金是指借款人在签订借款合同时，向出借人支付一定数额的资金，作为其履行合同义务的担保。如果借款人未能按时还款或违反合同其他条款，出借人有权从履约保证金中扣划相应款项。

履约保证金的法律性质

履约保证金的法律性质存在争议，有以下两种主要观点：

1. 债务保证性质：认为履约保证金是借款人为履行合同义务而提供的保证，具有担保债务履行的性质。
2. 定金性质：认为履约保证金是借款人对合同履行的预先给付，具有定金的性质，既可以作为损害赔偿，又具有督促履约的效力。

履约保证金的收取标准

履约保证金的收取标准一般由出借人自行确定，常见的有以下几种方式：

• 借款金额的一定比例，如5%、10%等。
• 按天或按月收取，直至借款结清。
• 根据借款人的信用评级和履约能力。

履约保证金的扣划条件

履约保证金的扣划条件应在借款合同中明确约定，常见的扣划条件有：

• 借款人未按时还款。
• 借款人违反其他合同条款，如未按时提供财务报表、未及时偿还利息等。
• 借款人被宣告破产或被清算。

履约保证金的退还

履约保证金在借款人履行完毕合同义务后，应当予以退还。如果借款人未履行合同义务，导致出借人从履约保证金中扣划款项，出借人应在扣除相应款项后，将剩余部分退还给借款人。

履约保证金在诉讼中的作用

履约保证金在诉讼中具有证据作用，证明借款人已向出借人支付了一定数额的资金作为担保。此外，履约保证金还可以作为法院强制执行的依据，如果借款人未能按时还款，出借人可以申请法院从履约保证金中强制执行相应款项。

常见问题

1. 履约保证金是否可以抵偿借款本息？
可以，但需要在合同中明确约定。如果合同未约定，出借人只能从履约保证金中扣划违约金、赔偿金等费用，而不能抵偿借款本息。
2. 履约保证金是否可以转为借款？
一般情况下，如果借款人未能按时还款，履约保证金会被出借人扣划。借款人不可以将履约保证金自动转为借款。
3. 履约保证金是否可以分期退还？
可以，只要合同中有约定。如果没有约定，出借人应在借款人履行完毕合同义务后，一次性退还履约保证金。

结论

履约保证金是一种常见的担保措施，可以有效保障出借人的合法权益。在借贷交易中，借款人应根据自身的信用状况和履约能力，合理选择履约保证金的数额和扣划条件。出借人也应在借款合同中明确规定履约保证金的收取标准、扣划条件和退还条件，以避免不必要的争议。