工程利用银行保函骗

概述

银行保函被广泛应用于工程领域，具有资金保障和履约保障的功能。然而，不法分子利用银行保函进行诈骗，给工程行业带来严重危害。

诈骗手法

工程利用银行保函诈骗手法主要有:

• 伪造或变造保函:不法分子通过伪造或变造银行保函，冒充承包商取得工程款。
• 开立虚假保函:不法分子与银行内部人员勾结，开立未经客户授权的保函，骗取资金。
• 超额担保:不法分子在保函额度内多次骗取资金，超出工程应付金额。
• 虚假赎单:不法分子利用虚假赎单骗取质押保函的资金，损害银行和承保人的利益。

诈骗危害

工程利用银行保函诈骗危害巨大:

• 资金损失:银行、承保人和工程方遭受严重资金损失。
• 工程质量问题:使用被骗资金进行工程建设，可能导致工程质量问题，危及人身安全。
• 信用受损:不法分子诈骗行为损害了银行和承包商的信用，影响后续工程承接。
• 社会稳定:严重诈骗事件会扰乱社会秩序，降低民众对银行信用的信心。

防范措施

防范工程利用银行保函诈骗，需要多措并举:

• 加强银行内部管理:银行应建立健全保函开立、审查和赎单流程，严防违规行为发生。
• 提高客户防范意识:承包商和工程方应了解银行保函的风险，识别和规避诈骗行为。
• 完善保函制度:行业协会和监管部门应完善保函制度，强化担保责任，提高保函真实性和可信度。
• 开展专业培训:对银行从业人员和工程相关人员进行专业培训，提高识别和处置保函诈骗的能力。
• 加强刑事打击力度:公安机关应加大对保函诈骗犯罪的打击力度，严厉查处不法分子，维护工程行业秩序。

案例警示

近年来，发生多起工程利用银行保函诈骗案例，教训深刻:

• 2017年，深圳某房地产公司伪造银行保函骗取工程款1.2亿元，导致工程停工。
• 2019年，江西某市政府工作人员与银行内部人员勾结，开立虚假保函套取工程资金2亿元，造成严重国有资产损失。

结语

工程利用银行保函诈骗是严重犯罪行为，不仅损害经济利益，而且危害社会稳定。防范和打击保函诈骗需要全社会共同努力，加强制度建设、提高风险意识、完善监管体系、加大刑事打击力度。只有严厉打击不法分子，才能维护工程行业健康有序发展，保障资金安全和工程质量。