履约保函发现假的怎么处理

前言：

履约保函在工程建设行业中扮演着至关重要的角色，保障工程项目的顺利履约和各方利益。然而，在实际业务中，存在履约保函造假的情况，对相关方造成严重损失。因此，本文将深入探讨履约保函发现造假后的处理方法，以提升行业从业人员对履约保函风险的识别和应对能力。

一、履约保函造假的识别

1. 形式审验：

审查保函格式、内容、签章等是否符合要求，关注细节是否有异常。

2. 交叉核实：

向发函银行或出具机构核实保函真伪，通过电话、传真或网上渠道进行确认。

3. 资信调查：

调查保函出具机构的资信、信誉和业务能力，通过信用评级机构、行业协会等渠道获取信息。

二、履约保函造假的应对措施

1. 立即止损：

发现保函造假后，及时向相关部门报案，如公安机关、金融监管机构等，并请求协助止付或冻结保函款项。

2. 证据收集：

收集与保函造假相关的证据，包括保函原件、核实函、资信调查报告等。

3. 起诉追责：

向法院提起诉讼，追究保函造假行为人的法律责任，包括刑事责任和民事责任。

三、履约保函造假的风险防控

1. 加强筛选：

严格审查履约保函的出具机构和资质，优先选择信誉良好的银行或保险公司。

2. 规范流程：

建立规范的保函审核、保管、使用流程，明确各环节的职责分工和风险管控措施。

3. 定期核查：

定期对履约保函的真伪进行核查，及时识别和处置风险。

四、履约保函造假案例分析

案例 1：

某工程项目中，承包商提供了一份由一家小银行出具的履约保函。在工程竣工后，业主申请兑付保函款项时，发现该保函系伪造，银行已撤销出函。

处理方式：

业主向公安机关报案，并起诉承包商伪造保函的刑事罪名和民事违约责任，最终追回了全部损失。

案例 2：

某招标项目中，投标人提供了多份由不同银行出具的履约保函，但其中一份保函的有效期已过期。招标人未及时核查，导致开标后才发现问题。

处理方式：

招标人及时废标，避免了与伪造保函投标人签订合同的风险，同时向银行查询并确认了有效保函的真伪。

五、总结

履约保函造假严重损害各相关方的利益和市场秩序，加强风险防控势在必行。通过建立规范的流程、加强筛选和核查，以及及时止损和起诉追责等措施，可以有效识别和应对履约保函造假风险，保障工程项目顺利履约和各方权益。